La numérisation transforme toutes les activités économiques, du commerce à l'éducation en passant par les services publics. Les services financiers sont en pleine mutation et, parallèlement, les infrastructures financières numériques contribuent à transformer d'autres secteurs. Ce cours optionnel examinera les opportunités et les défis qui s'offrent aux IMF pour tirer parti de la technologie et rivaliser avec les fintechs et la finance intégrée, notamment :
– Comprendre les écosystèmes et les infrastructures numériques
– Numériser les produits et les processus
– Repenser le parcours client et la valeur à long terme
– Tirer parti des données pour une finance inclusive

Martin Holtmann est le directeur du secteur privé au sein du Groupe d’évaluation indépendante (IEG) du Groupe de la Banque mondiale. Parmi ses précédents postes au sein du Groupe de la Banque mondiale, on peut citer : directeur national de l'IFC pour le Bangladesh, le Bhoutan et le Népal ; directeur du groupe mondial des institutions financières de l'IFC pour le financement des PME et la finance numérique ; spécialiste principal en microfinance de l'IFC ; et spécialiste financier principal au CGAP. Martin a commencé sa carrière bancaire à la Deutsche Bank à Buenos Aires. Avant de rejoindre le Groupe de la Banque mondiale, il a passé douze ans en tant que directeur général et chef de projet chez IPC, un cabinet de conseil en accès au financement et en gestion bancaire, et l’entité fondatrice de ProCredit Bank.

Martín Holtmann est directeur du secteur privé au sein du Groupe d'évaluation indépendant (IEG) du Groupe de la Banque mondiale. Parmi ses fonctions précédentes au sein du Groupe de la Banque mondiale, il a été directeur national de l'IFC pour le Bangladesh, le Bhoutan et le Népal, directeur du groupe mondial des institutions financières de l'IFC pour le financement des PME et le financement numérique, spécialiste principal en microfinance de la SFI ; et spécialiste financier principal au CGAP. Martín a commencé sa carrière bancaire à la Deutsche Bank à Buenos Aires. Avant de rejoindre le Groupe de la Banque mondiale, il a passé douze ans en tant que directeur général et chef de projet chez IPC, un cabinet de conseil en accès au financement et en gestion bancaire, et l'entité fondatrice de la ProCredit Bank.

Martin Holtmann est responsable du secteur privé au sein du Groupe d'évaluation indépendant (IEG) du Groupe de la Banque mondiale. Il a précédemment occupé les fonctions suivantes au sein du Groupe de la Banque mondiale : directeur national de la SFI pour le Bangladesh, le Bhoutan et le Népal, directeur du groupe des institutions financières mondiales de la SFI pour le financement des MPME et la finance numérique, spécialiste en chef de la microfinance à la SFI et spécialiste financier principal au CGAP. Martin a débuté sa carrière bancaire à la Deutsche Bank à Buenos Aires. Avant de rejoindre le Groupe de la Banque mondiale, il a occupé pendant douze ans les fonctions de directeur général et de chef de projet chez IPC, une société de conseil en accès au financement et en gestion bancaire, et l'entité fondatrice de ProCredit Bank.

Chaque matinée débute par une Master Class sur des thématiques d’actualité qui concernent la communauté de pratique de l’inclusion financière. Nous abordons des domaines stratégiques tels que les avancées en matière d’inclusion financière sensible au genre, le soutien financier pour l’atténuation de l’impact du changement climatique, les défis de la gestion du changement face à la transformation numérique, et l’avenir des institutions de microfinance dans un écosystème numérique en constante évolution. Des dirigeants de haut niveau nous apportent la compréhension la plus complète et la plus actuelle des nouvelles frontières de l’inclusion financière, forte de leur vaste expérience internationale.

Chaque matin commence par une conférence magistrale sur des thèmes d'actualité qui concernent la communauté de pratique de l'inclusion financière. Nous abordons des domaines stratégiques tels que les progrès en matière d'inclusion financière dans une perspective de genre, le soutien financier pour atténuer l'impact du changement climatique, les défis de la gestion du changement dans la transformation numérique et l'avenir des institutions de microfinance dans un écosystème numérique en évolution. Des dirigeants de haut niveau nous apportent la vision la plus complète et la plus actualisée de l'avant-garde des efforts d'inclusion financière, basée sur leur vaste expérience mondiale.

Chaque matin commence par une Master Class consacrée à des discussions thématiques qui concernent la communauté de pratique de l'inclusion financière. Nous abordons des domaines stratégiques tels que les progrès en matière d'inclusion financière spécifique au genre, le soutien financier pour atténuer l'impact du changement climatique, les défis de la gestion du changement liés à la transformation numérique et l'avenir des institutions de microfinance dans un écosystème numérique en pleine évolution. Des dirigeants chevronnés nous apportent leur compréhension la plus complète et la plus récente des efforts de pointe en matière d'inclusion financière, sur la base de leur vaste expérience internationale.

M. Hermann Messan est un expert en finance et développement. Il s’est spécialisé dans l’inclusion financière, le développement du secteur privé, l’économie numérique, la finance verte, le développement des marchés, le développement rural et agricole, ainsi que le financement de l’énergie et le financement mixte. M. Messan a occupé des postes de direction aux Nations Unies, auprès d’agences de développement bilatérales et d’ONG internationales. Il possède une expertise dans la formulation de politiques, la conception, la négociation et la mise en œuvre d'investissements et de programmes en faveur des populations vulnérables et des stratégies de financement innovantes pour les ODD. M. Messan est titulaire d'un doctorat en leadership d'entreprise, d'un master en recherche appliquée, d'un MBA et d'un diplôme d'ingénieur agroéconomiste.

Sabine F. Mensah possède plus de 27 ans d’expérience en matière d’inclusion financière, finance
numérique et de mobile money acquise en Afrique, aux États-Unis et au Canada. Depuis juillet
2021, en tant que directrice générale adjointe, elle supervise les initiatives d’AfricaNenda en
matière de partenariats, plaidoyer et de renforcement des capacités. Au préalable, Sabine était
responsable régionale du pôle numérique pour le Fonds d’équipement des Nations Unies
(UNCDF) en Afrique de l’Ouest et du Centre, où elle a travaillé pendant six ans sur des
programmes d’économie numérique inclusive et la transformation numérique des institutions de
microfinance. Forte de ses 17 années d’expérience en transferts de fonds avec Western Union,
Sabine a également consulté pour le secteur du mobile money en Afrique. Forte de ses 17 années d’expérience en transferts de fonds avec Western Union, Sabine a également consulté pour le secteur du mobile money en Afrique. Sabine est une
praticienne certifiée en finance numérique par DFI, bilingue anglais-français et titulaire d’un MBA
de l’Université Central Michigan aux États-Unis.

La technologie numérique permet aux prestataires de services financiers de s’affranchir des agences physiques pour atteindre efficacement les populations non bancarisées. L’innovation (monnaie mobile, fintech) améliore l’accès aux services et l’efficacité opérationnelle, malgré des défis persistants liés aux infrastructures, à la réglementation et à la confidentialité des données. Un équilibre stratégique entre innovation et inclusion est essentiel. Les participants identifieront les acteurs clés de l’écosystème et les opportunités de partenariats avec les institutions de microfinance (IMF). Ils analyseront les tendances majeures, comme le mobile banking et le scoring alternatif, pour optimiser les opérations et personnaliser les services. Les discussions porteront sur l’environnement réglementaire et l’adoption par les consommateurs. Enfin, à travers des études de cas, les participants découvriront des outils numériques pour autonomiser leurs clients au sein de l’économie digitale.

Malgré des décennies de progrès, des millions de foyers ruraux et à faibles revenus restent exclus des services financiers formels en raison des coûts de transaction élevés et des produits inadaptés à leur réalité. Ce cours examine comment les services financiers numériques et les méthodologies hybrides peuvent combler cette lacune, permettant d'étendre la portée aux communautés rurales, aux femmes et aux migrants sans sacrifier la qualité du portefeuille ni la durabilité institutionnelle.

S'appuyant sur plus de 30 ans d'expérience en Amérique latine, en Afrique et en Asie, le programme est conçu pour les institutions financières, les coopératives et les fintechs qui cherchent à faire évoluer leurs modèles traditionnels. Les participants apprendront à intégrer les canaux numériques, l'éducation financière et les approches flexibles de gestion des risques, en concevant des produits adaptables qui réduisent les barrières d'accès et placent les besoins du client au centre de la stratégie.

À travers des cas réels et des cadres de travail appliqués, le cours aborde des thèmes clés tels que l'épargne numérique, la micro-assurance et les réseaux d'agents correspondants. Il analysera les points de décision critiques pour les institutions actuelles, depuis la réduction des coûts opérationnels et la diversification des risques jusqu'aux stratégies pour concurrencer ou collaborer avec les nouveaux acteurs technologiques sur des marchés en rapide évolution.

En Afrique et en Asie, les institutions financières se numérisent rapidement, mais trop d'offres destinées aux segments à faibles et moyens revenus peinent encore à s'imposer en raison de leur coût, de leur fiabilité et de leur adéquation opérationnelle.

Ce cours se concentre sur les aspects pratiques de la création de services financiers numériques de nouvelle génération qui soient inclusifs et commercialement viables. Il s'adresse tout particulièrement aux banques, aux IMF, aux coopératives d'épargne et de crédit, aux FinTech et aux fournisseurs de services financiers mobiles, en particulier aux dirigeants et aux responsables des domaines du numérique, des produits, de la vente au détail, des PME/de l'agriculture, des opérations et de l'innovation.

Les participants suivent un cycle de vie structuré : introspection institutionnelle et cartographie des capacités, étude de la clientèle et du marché, proposition de valeur et tarification, conception du parcours, prototypage rapide, architecture pilote et planification à grande échelle.

Le cours combine les principes de livraison agile, de sprints de conception, d'expérimentation lean, de conception centrée sur l'utilisateur et de DevOps d'une manière adaptée aux contraintes institutionnelles, avec des exemples concrets provenant d'Afrique de l'Est et d'Asie du Sud dans les domaines de l'épargne numérique, du microcrédit et du nanocrédit, du financement de la chaîne de valeur agricole, des portefeuilles liés au G2P et des solutions marchandes.

Mbacham Walter est un leader en finance inclusive, reconnu pour son expertise en gestion analytique du portefeuille et en transformation organisationnelle de la gestion du crédit, fondée sur une utilisation efficace des données. Fort d’une expérience acquise au sein de diverses institutions, il a accompagné des établissements de microfinance en Afrique et aux Caraïbes dans la mise en œuvre de stratégies de croissance durable et maîtrisée.

Depuis mai 2023, il occupe le poste de Directeur Général de HOPE Congo, où il conduit une transformation structurée reposant sur l’utilisation stratégique des données et le renforcement des dispositifs de contrôle, contribuant au redressement de la croissance et de la rentabilité de l’institution.

Il a précédemment occupé des fonctions stratégiques au sein du Groupe Baobab, notamment comme Directeur des Risques et Senior Manager Crédit & Recouvrement Groupe. Il a également travaillé avec Accion International, BGFIBank et EB-ACCION.

Robert Christen est président et membre fondateur du Boulder Institute Microfinance. M. Christen a occupé plusieurs postes, notamment celui de directeur général adjoint à Banco Compartamos au Mexique, professeur de pratique à la Maxwell School of Citizenship and Public Affairs de l’Université de Syracuse, directeur des services financiers pour les pauvres à la Fondation Bill & Melinda Gates, conseiller principal pour le CGAP à la Banque mondiale, et directeur de l’assistance technique pour Accion International. Il a mené une carrière prolifique de 40 ans, faisant progresser le travail d’institutions de microfinance de premier plan dans plus de 50 pays.

Robert Christen est président et membre fondateur du Boulder Institute Microfinance. M. Christen a occupé plusieurs postes, notamment celui de directeur général adjoint de Banco Compartamos au Mexique, professeur de pratique à la Maxwell School of Citizenship and Public Affairs de l'université de Syracuse, directeur des services financiers pour les pauvres à la Fondation Bill & Melinda Gates, conseiller principal pour le CGAP à la Banque mondiale et directeur de l'assistance technique pour Accion International. Au cours de ses 40 années de carrière prolifique, il a fait progresser le travail des principales institutions de microfinance dans plus de 50 pays.

Momina Aijazuddin est directrice régionale de l'industrie à l'IFC, à la tête du groupe des institutions financières pour le Moyen-Orient, l'Asie centrale, la Turquie, le Pakistan et l'Afghanistan. Elle supervise une équipe de 70 professionnels et un portefeuille de 4 milliards de dollars, avec des engagements annuels dépassant 2,7 milliards de dollars.

Auparavant, elle était responsable mondiale des activités d'investissement et de conseil pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) à l'IFC, gérant des investissements cumulés de plus de 6 milliards de dollars et des projets de conseil d'une valeur de 63,7 millions de dollars dans 70 pays. Son travail était axé sur la finance numérique, la fintech et l'inclusion financière, notamment la co-rédaction des Principes d'inclusion financière numérique du G20.

Avec près de 30 ans d'expérience dans les services financiers, la microfinance et l'industrie dans plus de 70 pays, Momina est spécialisée dans la création d'institutions, la transformation réglementaire et le dialogue politique. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec mention de la London School of Economics.

Momina Aijazuddin est Directrice Régionale de l’Industrie à l’IFC, à la tête du groupe des Institutions Financières pour le Moyen-Orient, l’Asie Centrale, la Turquie, le Pakistan et l’Afghanistan. Elle supervise une équipe de 70 professionnels et un portefeuille de 4 milliards de dollars, avec des engagements annuels dépassant 2,7 milliards de dollars.

Auparavant, elle était responsable mondiale des activités d’investissement et de conseil pour les PME à l’IFC, gérant des investissements cumulés de plus de 6 milliards de dollars et des projets consultatifs de 63,7 millions de dollars dans 70 pays. Son travail portait sur la finance numérique, la fintech et l’inclusion financière, notamment la co-rédaction des Principes du G20 pour l’Inclusion Financière Numérique.

Forte de près de 30 ans d'expérience dans les services financiers, la microfinance et l'industrie dans plus de 70 pays, Momina est spécialisée dans le développement institutionnel, la transformation réglementaire et l'engagement politique. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec mention de la London School of Economics.

Momina Aijazuddin est directrice régionale de l'industrie à l'IFC, où elle dirige le groupe des institutions financières pour le Moyen-Orient, l'Asie centrale, la Turquie, le Pakistan et l'Afghanistan. Elle supervise une équipe de 70 professionnels et un portefeuille de 4 milliards de dollars, avec des engagements annuels dépassant 2,7 milliards de dollars.

Auparavant, elle était responsable mondiale des financements des MPME à l'IFC, où elle gérait des investissements cumulés de plus de 6 milliards de dollars et 63,7 millions de dollars dans des projets de conseil dans 70 pays. Son travail était axé sur la finance numérique, les technologies financières et l'inclusion financière, notamment la co-rédaction des principes du G20 en matière d'inclusion financière numérique.

Avec près de 30 ans d'expérience dans les services financiers, la microfinance et l'industrie manufacturière dans plus de 70 pays, Momina est spécialisée dans le renforcement des institutions, la transformation réglementaire et l'engagement politique. Elle est titulaire d'un master en économie avec mention de la London School of Economics.

Ce cours aborde des problématiques majeures auxquelles les IMF sont confrontées dans la gestion des risques, notamment dans le contexte de la digitalisation et de l’utilisation de l’IA. Vous y découvrirez :

– L’approche par les trois lignes de défenses et l’implémentation de la norme ISO 310000 version 2018 à travers le processus permanent d’évaluation des risques.
– L’utilisation de l’IA, en particulier l’IA générative dans la gestion des risques, la conformité réglementaire, la détection de la fraude etc.
– Les défis de l’adoption de l’IA en finance (confidentialité et sécurité des données, incertitude réglementaire et éthique, incompatibilité des systèmes de gestion avec les plateformes de IA, etc.).

De plus, vous aurez l’opportunité d’explorer des expériences pratiques de l’utilisation de l’IA dans la gestion des risques à travers des sessions d’auto-apprentissage et vous pourrez échanger avec des experts et d’autres professionnels du secteur.

Expert en finance inclusive et dans le financement des PME, M. Mbengue compte plus de 28 ans d'expérience dans le secteur financier, ayant occupé différents postes au Sénégal et à l'international (CGAP/Banque mondiale, UNCDF, GROFIN, OKOICREDIT, KfW, CABINET REMIX, CRÉDIT MUTUEL du Sénégal, etc.). Il est actuellement consultant senior de l'UNCDF, point focal de la coopération financière allemande – KfW dans la Facilité « Investing for Employment », et assistant technique pour des réseaux d'IMF au Sénégal, au Burkina Faso et à Madagascar. Il est chargé de cours et membre du Conseil d'administration du programme de microfinance Boulder. Il est certifié OMEGA Performance pour la gestion des PME, en « Green Finance » par RENAC et « Monnaie Digitale » par Digital Frontiers Institute.

Evrim occupe le poste de Responsable du Risque de Crédit chez MCE Social Capital, où il est chargé des restructurations de crédit, de la conception de modèles de risque ainsi que de la supervision des cadres de suivi et des systèmes d’alerte précoce.

Auparavant, Evrim était Directeur Régional pour l’Amérique latine et Directeur Technique chez MFR, où il a dirigé des évaluations financières, sociales et de risques d’institutions de microfinance, tout en siégeant au Comité de Notation et au Groupe Technique. Il a également travaillé comme consultant indépendant et au sein de BNP Paribas à Bruxelles en tant que Gestionnaire de Comptes et Trésorier. Evrim enseigne au Boulder Institute, à l’Université d’Alcalá et à l’Université Pontificale Catholique du Pérou.

Evrim occupe le poste de responsable des risques de crédit chez MCE Social Capital, où il est chargé de la restructuration de la dette, de la conception de modèles de risque et de la supervision des cadres de suivi et des systèmes d'alerte précoce.

Auparavant, il a été directeur régional pour l'Amérique latine et directeur technique chez MFR, où il a dirigé des évaluations financières, sociales et des risques pour des institutions de microfinance, en plus de faire partie du comité de notation et du groupe technique. Il a également travaillé comme consultant indépendant et chez BNP Paribas à Bruxelles en tant que gestionnaire de comptes et trésorier. Evrim enseigne au Boulder Institute, à l'université d'Alcalá et à l'université pontificale catholique du Pérou.

Evrim occupe le poste de responsable du risque de crédit chez MCE Social Capital, où il est chargé des restructurations de crédit, de la conception de modèles de risque et de la supervision des cadres de surveillance et d'alerte précoce.

Auparavant, Evrim était directeur régional pour l'Amérique latine et directeur technique chez MFR, où il dirigeait les évaluations financières, sociales et des risques des institutions de microfinance et siégeait au comité de notation et au groupe technique. Il a également travaillé comme consultant indépendant et chez BNP Paribas à Bruxelles en tant que gestionnaire de comptes et trésorier. Evrim enseigne au Boulder Institute, à l'université d'Alcalá et à l'université pontificale catholique du Pérou.

Ce cours comble les lacunes critiques en matière d'engagement en enseignant aux participants comment tirer parti des données libres d'accès et de la recherche qualitative pour atteindre les segments mal desservis. Il s'attache à identifier les raisons pour lesquelles les clients, en particulier ceux des grandes IMF et des banques grand public, sous-utilisent souvent les services formels. Grâce à des modèles de prestation itératifs, les participants apprendront à aligner les objectifs institutionnels sur les besoins réels des clients, une compétence tout aussi essentielle pour les bailleurs de fonds qui visent un impact social profond au-delà du simple accès financier.

Les participants prendront part à des exercices pratiques, notamment la création de profils clients et la cartographie des parcours afin d'identifier les obstacles à l'adoption des services. Le programme met l'accent sur la conceptualisation collaborative et le prototypage rapide afin de garantir la viabilité à long terme. Ces cadres sont appliqués à travers des études de cas à fort impact, telles que la mise en œuvre du Code WE-FI pour les femmes entrepreneurs et l'utilisation des outils de la FAO et du PNUE-FI pour résoudre les défis liés à l'adaptation au changement climatique pour les petits exploitants agricoles, reliant ainsi directement la théorie aux réalités sectorielles les plus pressantes d'aujourd'hui.

Anup Singh est associé chez EY, où il dirige le département Gouvernement et infrastructures pour la région Afrique de l'Est. Fort de plus de 18 ans d'expérience, il apporte une expertise approfondie en matière de planification stratégique, de réforme des politiques, d'innovation produit, de réingénierie des processus et de gestion des risques. Il a conseillé plus de 200 institutions, notamment des gouvernements, des prestataires de services financiers, des FinTech et des organisations multilatérales, sur l'élargissement de l'accès aux services financiers inclusifs. Son travail s'étend à l'Afrique et à l'Asie, où il est reconnu pour avoir appliqué une conception centrée sur l'utilisateur et une réflexion sur l'écosystème afin de stimuler l'innovation dans le secteur financier.

Anup est spécialisé dans la direction de projets complexes impliquant plusieurs parties prenantes qui favorisent la transformation numérique et la croissance inclusive. Il est également formateur et animateur chevronné, intervenants depuis 2017 au Boulder Institute of Microfinance, où il partage des approches pratiques et axées sur l'impact en matière de développement de produits numériques et de prestation de services.

Matthew Saal est directeur général chez ALMA, un prêteur aux innovateurs des marchés émergents dans les domaines de la technologie financière et du climat. Jusqu'en juin 2025, Matthew était spécialiste principal du secteur au sein du groupe des institutions financières (FIG) de la Société financière internationale (SFI). Le travail de Matthew au sein du FIG couvrait les services financiers numériques et le conseil en matière d'infrastructures financières, les partenariats et les investissements dans des prestataires de services financiers innovants. En 2018-2019, Matthew a été présidentiel Fellow de la Banque mondiale détaché auprès du FCI Global Practice, où il s'est concentré sur la politique fintech et la fintech pour l'inclusion. Avant de rejoindre l'IFC, Matthew était directeur associé de l'initiative de développement des marchés des capitaux et des monnaies locales de la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD).

Oscar Guzmán occupe le poste de directeur de projets au Conseil mondial des coopératives d'épargne et de crédit (WOCCU). Expert en inclusion économique et financière avec plus de 30 ans d'expérience en Amérique latine, en Afrique, en Asie et en Europe de l'Est, Oscar a aidé plus d'un million de femmes, de jeunes, de petits agriculteurs, d'entrepreneurs, d'autochtones, de migrants et de populations vulnérables à accéder à des services financiers et à des opportunités économiques.

Auparavant, il a occupé chez WOCCU les postes de directeur régional pour l'Amérique latine, ainsi que de directeur de projets et de responsable de programmes dans le cadre de diverses initiatives en Amérique latine, en Afrique et en Asie. Il a occupé des postes de président et de membre de conseils d'administration dans de nombreuses entreprises qui promeuvent les services financiers numériques. Il a également enseigné dans plusieurs universités et au Boulder Institute Microfinance. Il est l'auteur de diverses publications et a travaillé comme consultant international dans plus de 20 pays.

Oscar est titulaire d'une licence en administration des entreprises de l'Université pontificale catholique de l'Équateur et d'un master en finance de l'Université Carlos III de Madrid.

Oscar Guzmán occupe le poste de directeur de projets au Conseil mondial. Expert en inclusion économique et financière avec plus de 30 ans d'expérience en Amérique latine, en Afrique, en Asie et en Europe de l'Est, Oscar a aidé plus d'un million de femmes, de jeunes, de petits exploitants agricoles, d'entrepreneurs, d'autochtones, de migrants et de populations vulnérables à accéder à des services financiers et à des opportunités économiques.

Oscar a précédemment occupé le poste de directeur régional pour l'Amérique latine au sein du WOCCU, ainsi que celui de directeur de projet et de responsable de programme pour plusieurs initiatives en Amérique latine, en Afrique et en Asie. Il a occupé des postes de président et de membre du conseil d'administration dans de nombreuses entreprises promouvant les services financiers numériques. Oscar a également enseigné dans plusieurs universités et au Boulder Institute Microfinance. Il est l'auteur de diverses publications et a également travaillé comme consultant international dans plus de 20 pays.

Oscar est titulaire d'une licence en administration des affaires de l'Université catholique de l'Équateur et d'un master en finance de l'Université Carlos III de Madrid.

Stephen Peachey est un spécialiste de l'information dans le secteur financier et possède plus de 30 ans d'expérience dans le développement du secteur financier, tant au niveau des politiques que des institutions individuelles. Ses travaux les plus récents ont consisté à concevoir des offres de produits plus utilisables et plus abordables, mais toujours durables, dans dix caisses d'épargne à travers le monde (dont sept en Afrique), dans le but de doubler au moins le nombre de comptes d'épargne utilisables détenus par les populations pauvres. Par ailleurs, il a travaillé sur des modèles détaillés de calcul des coûts des produits et des canaux de distribution pour plus de dix banques de détail dans les pays développés et en développement, ainsi que sur des études consacrées aux services financiers sans agence en Afrique, en Asie et en Amérique latine.

Petronella Chigara-Dhitima est directrice générale de Mustard Seed Advisory, une société de conseil en financement du développement spécialisée dans l'inclusion financière. Elle a plus de 33 ans d'expérience dans 23 pays africains et 8 autres pays en développement d'Asie et d'Amérique latine. Elle a récemment participé à plusieurs publications, dont l'une des plus récentes est intitulée « DMAC Toolkit: Unleashing the power of data to transform your business | FSD Africa » (Boîte à outils DMAC : libérer le pouvoir des données pour transformer votre entreprise | FSD Africa). Avant de créer Mustard Seed, Petronella était responsable du pôle Afrique et chef de projet chez ACCION, où elle dirigeait l'équipe d'assistance technique pour EB – ACCION et dirigeait le centre de formation africain basé au Ghana. Elle a joué un rôle déterminant dans le lancement des opérations de microfinance en Afrique de l'Ouest et dans la création de divisions de microfinance dans deux banques différentes au Zimbabwe.

Gerhard Coetzee est un consultant indépendant spécialisé dans l'inclusion financière par le biais de politiques axées sur la demande, la protection des consommateurs et la conception centrée sur l'humain. Il conseille actuellement FinMark Trust et siège au conseil d'administration de la BFAP.

Au cours de son mandat au CGAP, le Dr Coetzee a dirigé les équipes chargées des politiques et de la valeur client, menant des initiatives mondiales axées sur l'orientation client, l'inclusion des genres et les services financiers numériques en Afrique et en Europe. Auparavant, en tant que responsable des services bancaires inclusifs à la banque Absa, il a géré un portefeuille de cinq millions de clients à faibles revenus et a fondé le Centre pour les services bancaires inclusifs en Afrique à l'université de Pretoria.

Titulaire d'un doctorat en économie agricole, il a occupé le poste de secrétaire de la Commission présidentielle sur le financement rural de Nelson Mandela. Le Dr Coetzee est un expert renommé dans le domaine du rapprochement entre les politiques de haut niveau et la mise en œuvre pratique de systèmes financiers inclusifs qui autonomisent les populations défavorisées.

Carlos Silis est un stratège marketing axé sur les objectifs, un mentor et un éducateur qui compte plus de 20 ans d'expérience dans l'accompagnement des organisations vers la croissance grâce à la clarté, la créativité et la vision humaine. Fondateur de The Moonshot Company, son travail se situe à la croisée de la stratégie, du storytelling et de la croissance centrée sur l'humain, aidant des organisations dans des secteurs tels que l'éducation, la santé, la finance et la technologie à travers des transformations significatives. Il est profondément engagé dans le renforcement des écosystèmes d'entrepreneuriat et d'impact social grâce à son travail de mentor chez Endeavor et Victoria147, et il enseigne à l'ITAM, à l'ISDI, au CENTRO et au Boulder Institute. Carlos continue d'explorer comment la technologie et l'intelligence artificielle peuvent renforcer l'empathie, la confiance et les pratiques centrées sur le client plutôt que de les remplacer.

Ce cours fournit aux responsables de la microfinance des outils pratiques pour approfondir leur connaissance des clients et améliorer la qualité du service, en combinant une approche humaine et une IA accessible. À travers des études de cas internationaux, les participants apprennent comment la confiance se construit et se brise dans les opérations du monde réel.

Le programme couvre le comportement générationnel du client, les parcours clients (customer journeys) à faibles revenus, l'analyse des « tâches à accomplir » (Jobs to Be Done), la communication omnicanale et les rituels de service qui renforcent la fidélité. Les participants apprennent ensuite à appliquer l'IA à des tâches telles que la segmentation et la rédaction de messages, sans avoir besoin de connaissances techniques.

Très interactif et axé sur la pratique, le cours invite les participants à travailler en binômes et en petits groupes afin d'analyser des scénarios réels, de repenser les communications et de prototyper des améliorations immédiates.

Conçu pour tous les rôles dans le domaine de la microfinance, des agents de crédit aux responsables de l'expérience client (CX), ce cours développe les compétences essentielles pour servir les clients avec empathie tout en naviguant dans la transformation numérique, en alliant la philosophie traditionnelle aux nouveaux outils nécessaires dans le paysage actuel en pleine évolution.

Ce cours se concentre sur la gestion intégrée des performances financières, sociales et environnementales au sein des institutions financières inclusives. Il aborde un défi central du secteur : maintenir la viabilité financière tout en faisant progresser les objectifs sociaux, en protégeant les clients et le personnel, et en répondant aux responsabilités environnementales et climatiques croissantes.

Conçu pour les gestionnaires, les membres de conseils d'administration, les investisseurs, les régulateurs et les conseillers, ce cours s'adresse aux institutions de microfinance (IMF), aux coopératives, aux fintechs et autres prestataires qui s'adressent aux populations à faibles revenus. Les participants examinent comment les différentes dimensions de la performance interagissent, notamment la qualité du portefeuille, l'efficacité, la rentabilité, la protection des clients, la gouvernance, la responsabilité du personnel et les pratiques environnementales.

À travers des exercices pratiques, des études de cas et des simulations, les participants travailleront avec des indicateurs réels et des décisions prises au niveau du conseil d'administration. Le cours reflète les attentes actuelles des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) et met l'accent sur des systèmes de gestion de la performance cohérents plutôt que sur des mesures isolées.

Les AgTech se sont multipliées sur les marchés émergents grâce à des technologies qui améliorent les rendements et la résilience climatique des petits agriculteurs. Bien qu'elles disposent de moyens limités pour se financer elles-mêmes, elles offrent aux banques et aux institutions de microfinance (IMF) la possibilité de tirer parti de leurs plateformes numériques pour étendre le crédit au secteur rural.

Il existe différents modèles permettant de mettre en relation les établissements financiers et les AgTech, afin de renforcer leurs capacités respectives. À l'aide d'exemples pratiques et d'études de cas, ce cours explorera ces modèles et les stratégies nécessaires pour surmonter les défis opérationnels identifiés dans des expériences réelles.

Enfin, nous aborderons la manière de promouvoir les investissements qui améliorent la productivité et le profil de risque des clients. Nous analyserons les enseignements tirés de la conception de produits financiers, de l'identification des technologies résilientes au climat et de la manière de combler le fossé entre les besoins sur le terrain et l'offre financière.

Panos Varangis est consultant indépendant en financement agricole et professeur adjoint à la SIPA de l'université Columbia à New York. Avant de prendre sa retraite de l'IFC en 2025, Panos a dirigé les activités de l'IFC dans le domaine du financement agricole, travaillant sur des projets d'investissement et de conseil. Panos a également été responsable mondial du financement agricole et des assurances à la Banque mondiale. Avant de rejoindre l'IFC, Panos a occupé le poste de directeur général adjoint de la Banque agricole de Grèce (2004-2009).

Dagoberto Cereceda González est ingénieur civil mécanicien diplômé de l'Université du Chili, avec des études supérieures en gestion de l'information et un master en intelligence économique. Depuis plus de 27 ans, il combine la rigueur de l'ingénierie, l'expérience pratique et la recherche pour concevoir et mettre en œuvre des solutions de processus et numériques axées sur les personnes et les institutions au service des autres. Il a dirigé des transformations technologiques et de processus à grande échelle dans le secteur bancaire public et la microfinance, notamment des systèmes à l'échelle nationale au sein de BancoEstado. Depuis 2005, il conseille des institutions financières dans toute l'Amérique latine et occupe actuellement le poste de directeur de la technologie et des affaires chez MypeDigital Ltda, où il promeut une transformation numérique fondée sur des valeurs.

Max Mattern est un spécialiste principal du secteur financier au CGAP, où il dirige actuellement les travaux explorant le rôle des services financiers dans la construction de marchés carbone plus inclusifs. Il a débuté sa carrière en tant qu'expert en agriculture et finance rurale et a consacré plus de 15 ans à améliorer les moyens de subsistance en milieu rural grâce aux services financiers. Au sein du CGAP, Max a également dirigé des initiatives visant à concevoir de meilleurs services financiers numériques pour les petits exploitants, à lutter contre les normes sociales limitant l'accès des femmes rurales aux services financiers et à élargir l'accès à des services essentiels tels que l'énergie.

Avant de rejoindre le CGAP, Max a travaillé à la Banque mondiale. Outre son expérience en matière d'inclusion financière, il a précédemment occupé des fonctions de conseil et de recherche dans les domaines du développement rural et agricole, de la nutrition et de la sécurité alimentaire.

Face à l’accélération du changement climatique, les institutions financières doivent adapter leur approche de la finance agricole, secteur hautement exposé. Ce cours fournit les connaissances et les outils pour y parvenir. Il présente des produits, des services et des partenariats innovants permettant d’aider les agriculteurs à renforcer leur résilience, à s’adapter et à adopter des technologies vertes. Une gestion proactive de ces enjeux climatiques peut aussi consolider les portefeuilles et ouvrir de nouveaux marchés.

Conçu pour les responsables d’IMF et de banques commerciales œuvrant dans les zones rurales, le cours synthétise les dernières connaissances sur la résilience, l’adaptation et la transition verte. Les participants étudient des modèles émergents et, à travers des ateliers collaboratifs, conçoivent des solutions pratiques et directement applicables dans leurs institutions.

Face à l'accélération du changement climatique, les institutions financières doivent adapter leur approche du financement agricole, un secteur très exposé. Ce cours fournit les connaissances et les outils nécessaires pour y parvenir. Il présente des produits, des services et des partenariats innovants qui aident les agriculteurs à renforcer leur résilience, à s'adapter et à adopter des technologies vertes. Une gestion proactive de ces défis climatiques peut également renforcer les portefeuilles et ouvrir de nouveaux marchés.

Conçu pour les dirigeants d'IMF et de banques commerciales opérant dans les zones rurales, ce cours synthétise les dernières connaissances en matière de résilience, d'adaptation et de transition écologique. Les participants étudient les modèles émergents et, à travers des ateliers collaboratifs, conçoivent des solutions pratiques pouvant être directement appliquées au sein de leurs institutions.

Ce cours se concentre sur la gestion intégrée de la performance financière, sociale et environnementale au sein des institutions de finance inclusive. Il répond à un défi central du secteur : maintenir la durabilité financière tout en poursuivant des objectifs sociaux, en protégeant les clients et le personnel, et en assumant des responsabilités environnementales et climatiques croissantes.

Conçu pour les dirigeants, administrateurs, investisseurs, régulateurs et conseils, il s’adresse aux IMF, coopératives, fintechs et autres acteurs servant les populations à faible revenu. Les participants analysent comment les dimensions de la performance interagissent : qualité du portefeuille, efficacité, rentabilité, protection de la clientèle, gouvernance, responsabilité envers le personnel et pratiques environnementales.

Grâce à des exercices pratiques, des études de cas et des simulations, les participants travaillent sur des indicateurs réels et des décisions de niveau conseil d’administration. Le cours reflète les attentes actuelles en matière d’ESG et privilégie des systèmes de gestion de la performance cohérents plutôt que des indicateurs cloisonnés.

Laurent Lhériau est docteur en droit, spécialiste de la réglementation financière. Il enseigne ou a enseigné dans divers masters, et actuellement à l’Université de Lorraine (France). Il est l’auteur d’un « Précis de réglementation de la microfinance » (AFD, 3e édition, 2016) ainsi que d’une quinzaine d’articles.

Il a contribué à l’amélioration de la réglementation de la finance inclusive dans la plupart des pays francophones, pour le compte de superviseurs ; accompagne diverses institutions financières dans leur développement institutionnel, leur conformité et le financement de projets complexes ; et accompagne les superviseurs pour la mise en œuvre de systèmes de contrôle et d’intervention fondés sur l’analyse des risques. Pour elles, il a adapté l’outil de notation bancaire de référence « CAMELS ».

L’ensemble des thématiques légales et réglementaires de la conformité sera passé en revue durant ce cours, avec un focus sur les aspects les plus critiques.

Il s’adresse aux superviseurs et cadres dirigeants d’IMF (audit, risques, conformité, direction). Le cours est structuré autour de deux outils principaux :CAMELI(pour la conformité prudentielle) etTEERIBEC(pour la relation client et la LBC‑FT). L’apprentissage sera principalement pratique, ancré sur l’étude de cas « IMF Mayebizness », qui synthétise les défis réels du secteur, et sur le partage d’expérience entre participants.

Ce n'est pas un cours magistral sur la réglementation, mais une formation axée sur l'utilisation opérationnelle des outils et la mise en évidence des points critiques pour les IMF et leurs superviseurs. Une connaissance de base de la réglementation prudentielle et, idéalement, de la protection des consommateurs et de la LBC-FT, est requise pour en tirer pleinement profit.

Carlos Silis est un stratège marketing animé par une mission, un mentor et un éducateur avec plus de 20 ans d’expérience à aider les organisations à croître grâce à la clarté, la créativité et l’intelligence humaine. Fondateur de The Moonshot Company, son travail se situe à l’intersection de la stratégie, de la narration et de la croissance centrée sur l’humain, accompagnant des organisations dans les secteurs de l’éducation, de la santé, de la finance et de la technologie dans des transformations significatives. Il s'engage profondément à renforcer les écosystèmes entrepreneuriaux et à impact social à travers son mentorat avec Endeavor et Victoria147, et il enseigne à l'ITAM, l'ISDI, CENTRO et au Boulder Institute. Carlos explore continuellement comment la technologie et l'intelligence artificielle peuvent renforcer l'empathie, la confiance et les pratiques centrées sur le client plutôt que de les remplacer.

Ce cours donne aux dirigeants de la microfinance des outils pratiques pour approfondir la connaissance client et améliorer la qualité du service, en combinant intelligence humaine et IA accessible. À travers des études de cas internationales, les participants voient comment la confiance se construit et se fragilise en conditions réelles.

Le parcours couvre les comportements générationnels, le parcours client à faible revenu, l’analyse Jobs to Be Done, la communication omnicanal et les rituels de service. Les participants apprennent à appliquer l’IA pour la segmentation et la communication, sans expertise technique.

Très interactif, le cours fait travailler les participants sur l’analyse de scénarios réels, la refonte de communications et le prototypage d’améliorations immédiates.

Conçu pour tous les métiers de la microfinance, ce cours développe les compétences pour servir avec empathie tout en naviguant la transformation numérique, en reliant philosophie traditionnelle et nouveaux outils nécessaires aujourd’hui.

Ce cours fournit aux responsables de microfinance des outils pratiques pour approfondir leur compréhension des clients et améliorer la qualité des services en combinant l'intuition humaine et l'intelligence artificielle accessible. À travers des études de cas internationaux, les participants apprennent comment la confiance se construit et se brise dans les opérations réelles.

Le programme couvre le comportement des clients de différentes générations, le parcours des clients à faibles revenus, l'analyse des tâches à accomplir, la communication omnicanale et les rituels de service qui renforcent la fidélité. Les participants apprennent ensuite à appliquer l'IA à des tâches telles que la segmentation et la rédaction de messages, sans nécessiter d'expertise technique.

Très interactif et axé sur la pratique, le cours invite les participants à travailler en binômes et en petits groupes pour analyser des scénarios réels, repenser les communications et élaborer des prototypes d'améliorations immédiates.

Conçu pour tous les rôles dans le domaine de la microfinance, des agents de crédit aux responsables de l'expérience client, ce cours permet d'acquérir les compétences essentielles pour servir les clients avec empathie tout en menant à bien la transformation numérique, en faisant le lien entre la philosophie traditionnelle et les nouveaux outils requis dans le contexte actuel en pleine évolution.

Gontrand Nounagnon est un expert en développement international comptant plus de vingt ans d’expérience au sein d’organisations financières internationales. Son parcours se situe au croisement de l’action humanitaire et de la finance inclusive, où il a conçu et accompagné des initiatives complexes à fort impact humain. Il a contribué à des programmes régionaux axés sur l’inclusion financière, la résilience communautaire, la gouvernance, le leadership et la transformation digitale. Reconnu pour sa capacité à diriger des équipes multiculturelles et à intervenir dans des contextes de crise, il est titulaire d’un Master en gestion de projets de développement et d’une certification en finance digitale. Bilingue français–anglais.

Ce cours traite des deux principaux défis auxquels sont confrontées aujourd'hui les institutions financières inclusives : la gestion opérationnelle en période de crise (telle que les problèmes de liquidité ou l'augmentation des impayés) et la mise en œuvre réussie de transformations numériques, domaines dans lesquels les taux d'échec restent très élevés.

À travers un cadre conceptuel et des méthodologies appliquées, il offre une approche intégrée pour naviguer ces complexités. Le programme associe théorie et cas concrets, permettant aux dirigeants de diagnostiquer les risques, d’aligner la technologie sur les objectifs stratégiques et de gérer l’impact sur les équipes et les processus.

À l'issue de la formation, les participants disposent d'un plan de mise en œuvre concret, conçu pour éviter les erreurs courantes, renforcer la résilience organisationnelle, améliorer l'efficacité et conserver un avantage concurrentiel dans un secteur en évolution rapide.

Nathan Were est un spécialiste de l'agriculture et de l'accès au financement qui compte plus de 15 ans d'expérience dans la promotion de la finance inclusive en Afrique subsaharienne, notamment en Afrique du Sud, en Zambie, au Malawi, en Tanzanie, au Mozambique et en Ouganda. Son travail fait le lien entre la stratégie et la pratique, en aidant les institutions qui servent les familles de petits exploitants agricoles à trouver des solutions fondées sur des données probantes et les réalités locales. Il a dirigé des initiatives consultatives régionales, conçu des produits financiers axés sur les agriculteurs et géré des programmes à grande échelle visant à développer les canaux de distribution numériques et alternatifs. Nathan apporte son expérience acquise au sein d'organisations internationales de développement, d'institutions de microfinance et de banques commerciales, avec un accent constant sur le renforcement des systèmes financiers qui renforcent la résilience et les opportunités pour les communautés défavorisées.

Ce cours permet aux participants d'acquérir les compétences pratiques nécessaires pour concevoir et déployer des produits et services financiers numériques inclusifs adaptés aux besoins des petits exploitants agricoles. Il combine une conception centrée sur l'utilisateur avec des études de cas concrets afin de traduire la technologie en résultats significatifs et évolutifs dans les contextes ruraux.

Le cours aborde l'accès limité à des services financiers numériques abordables, les obstacles courants à l'adoption tels que la confiance, l'alphabétisation, la connectivité et le coût, ainsi que les défis posés par la fragmentation des écosystèmes impliquant les fournisseurs de technologies, les pratiques locales et la réglementation. Il s'adresse aux prestataires de services financiers, aux coopératives, aux partenaires agro-industriels, aux ONG et aux régulateurs impliqués dans le financement agricole.

Les participants analysent les initiatives réussies et celles qui ont échoué, cartographient le parcours client de bout en bout, évaluent les besoins et participent à des exercices pratiques de prototypage. Les outils pratiques comprennent des modèles d'étude de clientèle, des canevas de proposition de valeur et un ensemble d'études de cas sélectionnées. Le cours reflète les réalités actuelles du secteur, notamment la croissance de l'argent mobile, les réformes de l'identité numérique, l'interopérabilité, les partenariats et l'innovation évolutive dans des environnements aux ressources limitées.

Carlos Silis est un stratège marketing, mentor et éducateur motivé par des objectifs précis, qui compte plus de 20 ans d'expérience dans l'accompagnement des organisations vers la croissance grâce à la clarté, la créativité et la perspicacité humaine. Fondateur de The Moonshot Company, son travail se situe à la croisée de la stratégie, du storytelling et de la croissance centrée sur l'humain, et soutient des organisations dans les domaines de l'éducation, de la santé, de la finance et de la technologie à travers une transformation significative. Il s'engage profondément à renforcer les écosystèmes entrepreneuriaux et à impact social grâce à son mentorat auprès d'Endeavor et de Victoria147, et il enseigne à l'ITAM, à l'ISDI, au CENTRO et au Boulder Institute. Carlos continue d'explorer comment la technologie et l'intelligence artificielle peuvent renforcer l'empathie, la confiance et les pratiques centrées sur le client plutôt que de les remplacer.

Panos Varangis est consultant indépendant en finance agricole et professeur adjoint à la SIPA de l'université Columbia à New York.  Avant de prendre sa retraite de l'IFC en 2025, Panos a dirigé les activités de l'IFC dans le domaine du financement agricole, travaillant sur des projets d'investissement et de conseil. Panos a également été responsable mondial du financement et de l'assurance agricoles à la Banque mondiale. Avant de rejoindre l'IFC, Panos a occupé le poste de directeur général adjoint de la Banque agricole de Grèce (2004-2009).

Ce cours porte sur la gestion intégrée des performances financières, sociales et environnementales au sein des institutions financières inclusives. Il aborde un défi central du secteur : maintenir la viabilité financière tout en faisant progresser les objectifs sociaux, en protégeant les clients et le personnel, et en répondant aux responsabilités croissantes en matière d'environnement et de climat.

Conçu pour les gestionnaires, les membres de conseils d'administration, les investisseurs, les régulateurs et les conseillers, ce cours s'adresse aux IMF, coopératives, fintechs et autres prestataires au service des populations à faibles revenus. Les participants examinent comment les différents aspects de la performance interagissent, notamment la qualité du portefeuille, l'efficacité, la rentabilité, la protection des clients, la gouvernance, la responsabilité du personnel et les pratiques environnementales.

À travers des exercices pratiques, des études de cas et des simulations, les participants travaillent avec des indicateurs réels et des décisions prises au niveau du conseil d'administration. Le cours reflète les attentes actuelles en matière d'ESG et met l'accent sur des systèmes de gestion des performances cohérents plutôt que sur des mesures cloisonnées.

Max Mattern est spécialiste principal du secteur financier au CGAP, où il dirige actuellement les travaux de l'organisation sur le rôle des services financiers dans la mise en place de marchés du carbone plus inclusifs. Il a débuté sa carrière en tant qu'expert en agriculture et finance rurale et a passé plus de 15 ans à œuvrer pour l'amélioration des moyens de subsistance en milieu rural grâce aux services financiers. Au cours de son passage au CGAP, Max a également dirigé des initiatives visant à concevoir de meilleurs services financiers numériques pour les petits exploitants agricoles, à lutter contre les normes sociales qui empêchent les femmes rurales d'accéder aux services financiers et à élargir l'accès à des services essentiels tels que l'énergie.

Avant de rejoindre le CGAP, Max a travaillé à la Banque mondiale. Outre son expérience dans le domaine de l'inclusion financière, il a occupé des fonctions dans le conseil et la recherche dans les domaines du développement rural et agricole, de la nutrition et de la sécurité alimentaire.

Dagoberto Cereceda González est ingénieur civil en mécanique diplômé de l'Université du Chili, titulaire d'un diplôme de troisième cycle en gestion de l'information et d'un master en intelligence économique. Depuis plus de 27 ans, il combine une ingénierie rigoureuse, une expérience pratique et la recherche pour concevoir et mettre en œuvre des solutions numériques et de processus centrées sur les personnes et les institutions au service des autres. Il a dirigé des transformations technologiques et de processus à grande échelle dans le secteur bancaire public et la microfinance, notamment les systèmes nationaux de BancoEstado. Depuis 2005, il conseille des institutions financières à travers l'Amérique latine et occupe actuellement le poste de directeur technologique et commercial chez MypeDigital Ltda, où il promeut une transformation numérique axée sur les valeurs.