A digitalização está remodelando todas as atividades econômicas, desde compras até educação e serviços governamentais. Os serviços financeiros estão se transformando e, ao mesmo tempo, a infraestrutura financeira digital está ajudando a transformar outros setores. Esta disciplina eletiva analisará as oportunidades e os desafios para as IMFs em aproveitar a tecnologia e competir com as fintechs e as finanças integradas, incluindo:
– Compreensão dos ecossistemas e da infraestrutura digitais
– Digitalização de produtos e processos
– Repensando as jornadas dos clientes e o valor ao longo da vida
– Aproveitando os dados para finanças inclusivas

Martin Holtmann é diretor do setor privado no Grupo de Avaliação Independente (IEG) do Grupo Banco Mundial. Entre seus cargos anteriores no Grupo Banco Mundial estão: diretor nacional da IFC para Bangladesh, Butão e Nepal; diretor do grupo global de instituições financeiras da IFC para financiamento de PMEs e finanças digitais; especialista sênior em microfinanças da IFC; e especialista financeiro sênior no CGAP. Martin começou sua carreira bancária no Deutsche Bank em Buenos Aires. Antes de ingressar no Grupo Banco Mundial, ele passou doze anos como diretor geral e chefe de projetos na IPC, uma consultoria em acesso a financiamento e gestão bancária, e entidade fundadora do ProCredit Bank.

Martín Holtmann é gerente do setor privado no Grupo de Avaliação Independente (IEG) do Grupo Banco Mundial. Entre suas funções anteriores no Grupo Banco Mundial estão: gerente nacional da IFC para Bangladesh, Butão e Nepal; gerente do Grupo Global de Instituições Financeiras da IFC para Finanças de PMEs e Finanças Digitais; Especialista Principal em Microfinanças da IFC; e Especialista Financeiro Principal no CGAP. Martín começou sua carreira bancária no Deutsche Bank em Buenos Aires. Antes de ingressar no Grupo Banco Mundial, passou doze anos como Diretor Gerente e Gerente de Projetos na IPC, uma empresa de consultoria em acesso a financiamento e gestão bancária, e entidade fundadora do ProCredit Bank.

Martin Holtmann é gerente do setor privado no Grupo de Avaliação Independente (IEG) do Banco Mundial. Suas funções anteriores no Banco Mundial incluem: gerente nacional da IFC para Bangladesh, Butão e Nepal, gerente do Grupo de Instituições Financeiras Globais da IFC para Finanças de MPMEs e Finanças Digitais, especialista-chefe em microfinanças da IFC e especialista financeiro líder no CGAP. Martin começou sua carreira bancária no Deutsche Bank, em Buenos Aires. Antes de ingressar no WBG, ele passou doze anos como diretor administrativo e gerente de projetos na IPC, uma empresa de consultoria em acesso a financiamento e gestão bancária, e entidade fundadora do ProCredit Bank.

Cada manhã começa com uma Master Class sobre temas atuais que dizem respeito à comunidade de prática da inclusão financeira. Abordamos áreas estratégicas, como os avanços em matéria de inclusão financeira sensível ao gênero, o apoio financeiro para atenuar o impacto das mudanças climáticas, os desafios da gestão da mudança face à transformação digital e o futuro das instituições de microfinanças num ecossistema digital em constante evolução. Líderes de alto nível nos trazem a compreensão mais completa e atualizada das novas fronteiras da inclusão financeira, com base em sua vasta experiência internacional.

Cada manhã começa com uma Aula Magistral sobre temas atuais que dizem respeito à comunidade de prática da inclusão financeira. Cobrimos áreas estratégicas como os avanços na inclusão financeira com perspectiva de gênero, o apoio financeiro para mitigar o impacto das mudanças climáticas, os desafios da gestão da mudança na transformação digital e o futuro das instituições de microfinanças em um ecossistema digital em evolução. Líderes de alto nível nos trazem a visão mais completa e atualizada da vanguarda dos esforços de inclusão financeira, com base em sua vasta experiência global.

Todas as manhãs começam com uma Master Class com discussões temáticas relacionadas à comunidade de prática da inclusão financeira. Abordamos áreas estratégicas como avanços na inclusão financeira específica de gênero, apoio financeiro para a mitigação do impacto das mudanças climáticas, desafios de gestão de mudanças da transformação digital e o futuro das instituições de microfinanças em um ecossistema digital em evolução. Líderes seniores nos trazem a compreensão mais abrangente e atualizada sobre a fronteira dos esforços de inclusão financeira, com base em sua vasta experiência global.

O Sr. Hermann Messan é especialista em finanças e desenvolvimento. Ele se especializou em inclusão financeira, desenvolvimento do setor privado, economia digital, finanças verdes, desenvolvimento de mercados, desenvolvimento rural e agrícola, bem como financiamento de energia e financiamento misto. O Sr. Messan ocupou cargos de liderança nas Nações Unidas, em agências de desenvolvimento bilaterais e em ONGs internacionais. Ele tem experiência na formulação de políticas, concepção, negociação e implementação de investimentos e programas em favor das populações vulneráveis e estratégias de financiamento inovadoras para os ODS. O Sr. Messan possui um doutorado em Liderança Empresarial, um mestrado em Pesquisa Aplicada, um MBA e um diploma de Engenheiro Agroeconomista.

Sabine F. Mensah possui mais de 27 anos de experiência em inclusão financeira, finanças
digitais e dinheiro móvel, adquirida na África, nos Estados Unidos e no Canadá. Desde julho de
2021, como diretora-geral adjunta, ela supervisiona as iniciativas da AfricaNenda em
matéria de parcerias, defesa e capacitação. Anteriormente, Sabine foi
responsável regional pelo polo digital do Fundo de Equipamento das Nações Unidas
(UNCDF) na África Ocidental e Central, onde trabalhou durante seis anos em
programas de economia digital inclusiva e transformação digital de instituições de
microfinanças. Com 17 anos de experiência em transferências de fundos com a Western Union,
Sabine também prestou consultoria para o setor de dinheiro móvel na África. Sabine é uma
profissional certificada em finanças digitais pela DFI, bilíngue em inglês e francês e possui um MBA
pela Central Michigan University, nos Estados Unidos.

A tecnologia digital permite que os prestadores de serviços financeiros se libertem das agências físicas para alcançar de forma eficaz as populações sem acesso a serviços bancários. A inovação (moeda móvel, fintech) melhora o acesso aos serviços e a eficiência operacional, apesar dos desafios persistentes relacionados à infraestrutura, regulamentação e confidencialidade dos dados. É essencial um equilíbrio estratégico entre inovação e inclusão. Os participantes identificarão os principais atores do ecossistema e as oportunidades de parcerias com instituições de microfinanças (IMF). Eles analisarão as principais tendências, como mobile banking e pontuação alternativa, para otimizar as operações e personalizar os serviços. As discussões abordarão o ambiente regulatório e a adoção pelos consumidores. Por fim, por meio de estudos de caso, os participantes descobrirão ferramentas digitais para capacitar seus clientes na economia digital.

Apesar de décadas de progresso, milhões de famílias rurais e de baixa renda continuam excluídas dos serviços financeiros formais devido aos altos custos de transação e produtos desalinhados com sua realidade. Este curso examina como os serviços financeiros digitais e as metodologias híbridas podem preencher essa lacuna, permitindo expandir o alcance para comunidades rurais, mulheres e migrantes sem sacrificar a qualidade da carteira nem a sustentabilidade institucional.

Com base em mais de 30 anos de experiência na América Latina, África e Ásia, o programa foi desenvolvido para instituições financeiras, cooperativas e fintechs que buscam evoluir seus modelos tradicionais. Os participantes aprenderão a integrar canais digitais, educação financeira e abordagens flexíveis de gestão de riscos, projetando produtos adaptáveis que reduzam as barreiras de acesso e coloquem as necessidades do cliente no centro da estratégia.

Por meio de casos reais e marcos de trabalho aplicados, o curso aborda temas-chave como poupança digital, microsseguros e redes de agentes correspondentes. Serão analisados pontos críticos de decisão para as instituições atuais, desde a redução de custos operacionais e a diversificação de riscos até estratégias para competir ou colaborar com novos atores tecnológicos em mercados em rápida mudança.

Em toda a África e Ásia, as instituições financeiras estão se digitalizando rapidamente, mas muitas ofertas para os segmentos de baixa e média renda ainda enfrentam dificuldades com a adoção, acessibilidade, confiança e adequação operacional.

Este curso enfoca a arte prática de construir serviços financeiros digitais de última geração que sejam inclusivos e comercialmente sólidos. É mais relevante para bancos, IMFs, cooperativas de crédito, FinTechs e provedores de dinheiro móvel, especialmente líderes e gerentes nas áreas digital, de produtos, varejo, PME/agrícola, operações e inovação.

Os participantes trabalham em um ciclo de vida estruturado: introspecção institucional e mapeamento de capacidades, pesquisa de clientes e de mercado, proposta de valor e preços, design da jornada, prototipagem rápida, arquitetura piloto e planejamento de escala.

O curso combina entrega ágil, sprints de design, experimentação enxuta, design centrado no usuário e princípios DevOps de maneiras que se adaptam às restrições institucionais, com exemplos práticos da África Oriental e do Sul da Ásia, abrangendo poupança digital, micro e nanocrédito, financiamento da cadeia de valor agrícola, carteiras vinculadas ao G2P e soluções comerciais.

Mbacham Walter é um líder em finanças inclusivas, reconhecido por sua experiência em gestão analítica de portfólio e transformação organizacional da gestão de crédito, com base no uso eficaz de dados. Com experiência adquirida em diversas instituições, ele acompanhou instituições de microfinanças na África e no Caribe na implementação de estratégias de crescimento sustentável e controlado.

Desde maio de 2023, ele ocupa o cargo de Diretor Geral da HOPE Congo, onde conduz uma transformação estruturada baseada no uso estratégico de dados e no reforço dos mecanismos de controle, contribuindo para a recuperação do crescimento e da rentabilidade da instituição.

Anteriormente, ocupou cargos estratégicos no Grupo Baobab, nomeadamente como Diretor de Riscos e Gerente Sênior de Crédito e Cobrança do Grupo. Também trabalhou com a Accion International, o BGFIBank e a EB-ACCION.

Robert Christen é presidente e membro fundador do Boulder Institute Microfinanças Boulder Institute . O Sr. Christen ocupou vários cargos, incluindo o de diretor-geral adjunto do Banco Compartamos, no México, professor de prática na Maxwell School of Citizenship and Public Affairs da Universidade de Syracuse, diretor de serviços financeiros para os pobres na Fundação Bill & Melinda Gates, consultor sênior do CGAP no Banco Mundial e diretor de assistência técnica da Accion International. Ele teve uma carreira prolífica de 40 anos, promovendo o trabalho de instituições de microfinanças de renome em mais de 50 países.

Robert Christen é presidente e membro fundador do Boulder Institute Microfinanças Boulder Institute . O Sr. Christen ocupou vários cargos, incluindo o de diretor-geral adjunto do Banco Compartamos, no México, professor de prática na Escola Maxwell de Cidadania e Assuntos Públicos da Universidade de Syracuse, diretor de serviços financeiros para os pobres na Fundação Bill & Melinda Gates, consultor sênior do CGAP no Banco Mundial e diretor de assistência técnica da Accion International. Ele tem uma carreira prolífica de 40 anos promovendo o trabalho de instituições líderes em microfinanças em mais de 50 países.

Momina Aijazuddin é Diretora Regional de Indústria na IFC, liderando o Grupo de Instituições Financeiras para o Oriente Médio, Ásia Central, Turquia, Paquistão e Afeganistão. Ela supervisiona uma equipe de 70 profissionais e uma carteira de US$ 4 bilhões, com compromissos anuais que ultrapassam US$ 2,7 bilhões.

Anteriormente, foi líder global das atividades de investimento e consultoria para MPMEs na IFC, gerenciando investimentos acumulados de mais de US$ 6 bilhões e projetos de consultoria no valor de US$ 63,7 milhões em 70 países. Seu trabalho se concentrou em finanças digitais, fintech e inclusão financeira, incluindo a coautoria dos Princípios de Inclusão Financeira Digital do G20.

Com quase 30 anos de experiência em serviços financeiros, microfinanças e indústria em mais de 70 países, Momina é especialista na criação de instituições, transformação regulatória e diálogo político. É licenciada com mestrado em Economia com distinção pela London School of Economics.

Momina Aijazuddin é Diretora Regional de Indústria da IFC, liderando o grupo de Instituições Financeiras para o Oriente Médio, Ásia Central, Turquia, Paquistão e Afeganistão. Ela supervisiona uma equipe de 70 profissionais e uma carteira de US$ 4 bilhões, com compromissos anuais superiores a US$ 2,7 bilhões.

Anteriormente, ela foi responsável global pelas atividades de investimento e consultoria para PMEs na IFC, gerenciando investimentos acumulados de mais de US$ 6 bilhões e projetos de consultoria de US$ 63,7 milhões em 70 países. Seu trabalho se concentrava em finanças digitais, fintech e inclusão financeira, incluindo a coautoria dos Princípios do G20 para a Inclusão Financeira Digital.

Com quase 30 anos de experiência em serviços financeiros, microfinanças e indústria em mais de 70 países, Momina é especialista em desenvolvimento institucional, transformação regulatória e engajamento político. Ela possui mestrado em Economia com distinção pela London School of Economics.

Momina Aijazuddin é Diretora Regional da Indústria na IFC, liderando o Grupo de Instituições Financeiras para o Oriente Médio, Ásia Central, Turquia, Paquistão e Afeganistão. Ela supervisiona uma equipe de 70 profissionais e uma carteira de US$ 4 bilhões, com compromissos anuais superiores a US$ 2,7 bilhões.

Anteriormente, ela foi líder global da IFC para finanças de MPMEs, gerenciando investimentos acumulados de mais de US$ 6 bilhões e US$ 63,7 milhões em projetos de consultoria em 70 países. Seu trabalho se concentrou em finanças digitais, fintech e inclusão financeira, incluindo a coautoria dos Princípios de Inclusão Financeira Digital do G20.

Com quase 30 anos de experiência em serviços financeiros, microfinanças e manufatura em mais de 70 países, Momina é especialista em desenvolvimento institucional, transformação regulatória e engajamento político. Ela possui mestrado em Economia com distinção pela London School of Economics.

Este curso aborda as principais questões enfrentadas pelas IMF na gestão de riscos, especialmente no contexto da digitalização e do uso da IA. Você descobrirá:

– A abordagem das três linhas de defesa e a implementação da norma ISO 310000 versão 2018 através do processo permanente de avaliação de riscos.
– O uso da IA, em particular a IA generativa na gestão de riscos, conformidade regulatória, detecção de fraudes, etc.
– Os desafios da adoção da IA nas finanças (confidencialidade e segurança dos dados, incerteza regulatória e ética, incompatibilidade dos sistemas de gestão com as plataformas de IA, etc.).

Além disso, você terá a oportunidade de explorar experiências práticas do uso da IA na gestão de riscos por meio de sessões de autoaprendizagem e poderá interagir com especialistas e outros profissionais do setor.

Especialista em Finanças Inclusivas e no financiamento de PMEs, o Sr. Mbengue conta com mais de 28 anos de experiência no setor financeiro, tendo ocupado diversos cargos no Senegal e no exterior (CGAP/Banco Mundial, UNCDF, GROFIN, OKOICREDIT, KfW, CABINET REMIX, CREDIT MUTUEL do Senegal, etc.). Atualmente, é consultor sênior da UNCDF, ponto focal da cooperação financeira alemã – KfW na Facilidade “Investing for Employment” e assistente técnico para redes de IMF no Senegal, Burkina Faso e Madagascar. É professor e membro do Conselho de Administração do programa de microfinanças Boulder. É certificado pela OMEGA Performance para gestão de PMEs, em “Finanças Verdes” pela RENAC e “Moeda Digital” pelo Digital Frontiers Institute.

Evrim ocupa o cargo de Responsável pelo Risco de Crédito na MCE Social Capital, onde é responsável pela reestruturação de créditos, pela concepção de modelos de risco, bem como pela supervisão dos quadros de acompanhamento e dos sistemas de alerta precoce.

Anteriormente, Evrim foi Diretor Regional para a América Latina e Diretor Técnico da MFR, onde liderou avaliações financeiras, sociais e de risco de instituições de microfinanças, além de integrar o Comitê de Classificação e o Grupo Técnico. Ele também trabalhou como consultor independente e no BNP Paribas em Bruxelas como gerente de contas e tesoureiro. Evrim leciona no Boulder Institute, na Universidade de Alcalá e na Pontifícia Universidade Católica do Peru.

Evrim atua como Chefe de Risco de Crédito na MCE Social Capital, onde é responsável pelas reestruturações de dívida, pela concepção de modelos de risco e pela supervisão das estruturas de monitoramento e sistemas de alerta precoce.

Anteriormente, foi Diretor Regional para a América Latina e Diretor Técnico na MFR, onde liderou avaliações financeiras, sociais e de risco para instituições de microfinanças, além de integrar o Comitê de Qualificação e o Grupo Técnico. Também trabalhou como consultor independente e no BNP Paribas em Bruxelas como Gerente de Contas e Tesoureiro. Evrim é professor no Boulder Institute, na Universidade de Alcalá e na Pontifícia Universidade Católica do Peru.

Evrim atua como chefe de risco de crédito na MCE Social Capital, sendo responsável por reestruturações de crédito, elaboração de modelos de risco e supervisão de estruturas de monitoramento e alerta precoce.

Anteriormente, Evrim foi diretor regional para a América Latina e diretor técnico da MFR, onde liderou avaliações financeiras, sociais e de risco de instituições de microfinanças e atuou no Comitê de Classificação e no Grupo Técnico. Ele também trabalhou como consultor independente e no BNP Paribas em Bruxelas como gerente de contas e tesoureiro. Evrim leciona no Boulder Institute, na Universidade de Alcalá e na Pontifícia Universidade Católica do Peru.

Este curso aborda lacunas críticas de engajamento, ensinando aos participantes como aproveitar dados de uso gratuito e pesquisas qualitativas para alcançar segmentos carentes. Ele se concentra em identificar por que os clientes, especialmente em grandes IMFs e bancos de acesso massivo, muitas vezes subutilizam os serviços formais. Por meio de modelos de entrega iterativos, os participantes aprenderão a alinhar as metas institucionais com as necessidades reais dos clientes, uma habilidade igualmente vital para doadores que buscam um impacto social profundo, além do mero acesso financeiro.

Os participantes realizarão exercícios práticos, incluindo a criação de personas de clientes e o mapeamento de jornadas para identificar obstáculos à adoção de serviços. O currículo enfatiza a ideação colaborativa e a prototipagem rápida para garantir a sustentabilidade a longo prazo. Essas estruturas são aplicadas por meio de estudos de caso de alto impacto, como a implementação do Código WE-FI para mulheres empreendedoras e o uso de ferramentas da FAO e da UNEP-FI para resolver os desafios de adaptação climática para pequenos agricultores, conectando diretamente a teoria às realidades mais urgentes do setor atual.

Anup Singh é sócio da EY, liderando a prática de Governo e Infraestrutura em todo o cluster da África Oriental. Com mais de 18 anos de experiência, ele traz profunda expertise em planejamento estratégico, reforma de políticas, inovação de produtos, reengenharia de processos e gestão de riscos. Ele assessorou mais de 200 instituições — incluindo governos, prestadores de serviços financeiros, FinTechs e organizações multilaterais — na expansão do acesso a serviços financeiros inclusivos. Seu trabalho abrange a África e a Ásia, onde é reconhecido por aplicar o design centrado no usuário e o pensamento ecossistêmico para impulsionar a inovação no setor financeiro.

Anup é especialista em liderar projetos complexos com múltiplas partes interessadas que promovem a transformação digital e o crescimento inclusivo. Ele também é um instrutor e facilitador experiente, atuando como membro do corpo docente do Boulder Institute of Microfinance desde 2017, onde compartilha abordagens práticas e focadas no impacto para o desenvolvimento de produtos digitais e prestação de serviços.

Matthew Saal é diretor administrativo da ALMA, uma instituição financeira que concede empréstimos a empresas emergentes de tecnologia financeira e inovadoras na área climática. Até junho de 2025, Matthew foi especialista principal do setor no Grupo de Instituições Financeiras (FIG) da Corporação Financeira Internacional (IFC). O trabalho de Matthew no FIG abrangia serviços financeiros digitais e consultoria em infraestrutura financeira, parcerias e investimentos em provedores de serviços financeiros inovadores. Durante 2018-2019, Matthew foi bolsista presidencial do Banco Mundial destacado para a FCI Global Practice, com foco em políticas de fintech e fintech para inclusão. Antes de ingressar na IFC, Matthew foi diretor associado na iniciativa de Desenvolvimento de Moeda Local e Mercados de Capitais do Banco Europeu para a Reconstrução e o Desenvolvimento (EBRD).

Oscar Guzmán atua como Diretor de Projetos do Conselho Mundial de Cooperativas de Poupança e Crédito (WOCCU). Especialista em inclusão econômica e financeira com mais de 30 anos de experiência na América Latina, África, Ásia e Europa Oriental, Oscar ajudou mais de um milhão de mulheres, jovens, pequenos agricultores, empreendedores, indígenas, migrantes e populações vulneráveis a ter acesso a serviços financeiros e oportunidades econômicas.

Anteriormente, ocupou na WOCCU os cargos de diretor regional para a América Latina, bem como diretor de projetos e gerente de programas em diversas iniciativas na América Latina, África e Ásia. Desempenhou cargos como presidente e membro de conselhos administrativos em várias empresas que promovem serviços financeiros digitais. Além disso, foi professor em várias universidades e no Boulder Institute Microfinance. É autor de várias publicações e trabalhou como consultor internacional em mais de 20 países.

Oscar é formado em Administração de Empresas pela Pontifícia Universidade Católica do Equador e possui mestrado em Finanças pela Universidade Carlos III de Madri.

Oscar Guzmán é diretor de projetos do Conselho Mundial. Especialista em inclusão econômica e financeira com mais de 30 anos de experiência na América Latina, África, Ásia e Europa Oriental, Oscar já ajudou mais de um milhão de mulheres, jovens, pequenos agricultores, empreendedores, indígenas, migrantes e populações vulneráveis a ter acesso a serviços financeiros e oportunidades econômicas.

Oscar já atuou na WOCCU como diretor regional para a América Latina, bem como diretor de projetos e gerente de programas em várias iniciativas na América Latina, África e Ásia. Ele ocupou cargos de presidente e membro do conselho em várias empresas que promovem serviços financeiros digitais. Oscar também lecionou em várias universidades e no Boulder Institute Microfinanças Boulder Institute . É autor de várias publicações e também trabalhou como consultor internacional em mais de 20 países.

Oscar é bacharel em Administração de Empresas pela Universidade Católica do Equador e mestre em Finanças pela Universidade Carlos III de Madri.

Stephen Peachey é especialista em informação do setor financeiro e tem mais de 30 anos de experiência no desenvolvimento do setor financeiro, tanto a nível político como institucional. O seu trabalho mais recente incluiu a criação de produtos mais acessíveis e sustentáveis em dez bancos de poupança em todo o mundo (sete na África), com o objetivo de, pelo menos, duplicar o número de contas poupança acessíveis às pessoas com baixos rendimentos. Separadamente, ele trabalhou em modelos detalhados de custos de produtos e canais para mais de dez bancos de varejo em países desenvolvidos e em desenvolvimento e em estudos de serviços financeiros sem agências na África, Ásia e América Latina.

Petronella Chigara-Dhitima é diretora administrativa da Mustard Seed Advisory, uma empresa de consultoria financeira para o desenvolvimento na área da inclusão financeira. Ela tem mais de 33 anos de experiência em 23 países africanos e outros 8 países em desenvolvimento na Ásia e na América Latina. Recentemente, ela participou de várias publicações, sendo uma das mais recentes o “DMAC Toolkit: Unleashing the power of data to transform your business | FSD Africa” (Kit de ferramentas DMAC: Liberando o poder dos dados para transformar o seu negócio | FSD África). Antes de fundar a Mustard Seed, Petronella foi gerente do centro africano e gerente de projetos da ACCION, liderando a equipe de assistência técnica da EB – ACCION e chefiando o Centro de Treinamento Africano com sede em Gana. Ela tem sido fundamental na liderança das operações greenfield dos bancos de microfinanças na África Ocidental e na criação de divisões de microfinanças em dois bancos diferentes no Zimbábue.

Gerhard Coetzee é consultor independente especializado em inclusão financeira por meio de políticas voltadas para a demanda, proteção ao consumidor e design centrado no ser humano. Atualmente, ele presta consultoria à FinMark Trust e atua no Conselho da BFAP.

Durante seu mandato no CGAP, o Dr. Coetzee liderou as equipes de Política e Valor para o Cliente, impulsionando iniciativas globais em foco no cliente, inclusão de gênero e serviços financeiros digitais na África e na Europa. Anteriormente, como chefe de Bancos Inclusivos do Absa Bank, ele gerenciou uma carteira que atendia cinco milhões de clientes de baixa renda e fundou o Centro para Bancos Inclusivos na África na Universidade de Pretória.

Doutor em Economia Agrícola, atuou como secretário da Comissão Presidencial de Finanças Rurais de Nelson Mandela. O Dr. Coetzee é um renomado especialista em preencher a lacuna entre políticas de alto nível e a implementação prática de sistemas financeiros inclusivos que empoderam populações carentes.

Carlos Silis é um estrategista de marketing orientado para objetivos, mentor e educador com mais de 20 anos de experiência ajudando organizações a crescer por meio da clareza, criatividade e visão humana. Fundador da The Moonshot Company, seu trabalho situa-se na interseção entre estratégia, storytelling e crescimento centrado no ser humano, apoiando organizações em setores como educação, saúde, finanças e tecnologia por meio de transformações significativas. Está profundamente comprometido com o fortalecimento dos ecossistemas de empreendedorismo e impacto social por meio de seu trabalho como mentor na Endeavor e Victoria147, e é professor no ITAM, ISDI, CENTRO e no Boulder Institute. Carlos continua explorando como a tecnologia e a inteligência artificial podem reforçar a empatia, a confiança e as práticas centradas no cliente, em vez de substituí-las.

Este curso fornece aos líderes de microfinanças ferramentas práticas para aprofundar o conhecimento do cliente e melhorar a qualidade do serviço, combinando a visão humana com IA acessível. Por meio de estudos de casos internacionais, os participantes aprendem como se constrói e se rompe a confiança nas operações do mundo real.

O plano de estudos abrange o comportamento geracional do cliente, os mapas de viagem do cliente (customer journeys) de baixa renda, a análise de “Tarefas a realizar” (Jobs to Be Done), a comunicação omnicanal e os rituais de serviço que fortalecem a lealdade. Posteriormente, os participantes aprendem a aplicar a IA para tarefas como segmentação e elaboração de mensagens, sem necessidade de conhecimentos técnicos.

Altamente interativo e baseado na prática, o curso envolve os participantes trabalhando em duplas e pequenos grupos para analisar cenários reais, redesenhar comunicações e criar protótipos de melhorias imediatas.

Projetado para todas as funções em microfinanças — desde agentes de crédito até líderes de experiência do cliente (CX) — este curso desenvolve as habilidades essenciais para atender os clientes com empatia enquanto se navega pela transformação digital, unindo a filosofia tradicional com as novas ferramentas necessárias no cenário atual em constante mudança.

Este curso se concentra na gestão integrada do desempenho financeiro, social e ambiental dentro das instituições financeiras inclusivas. Ele aborda um desafio central do setor: manter a sustentabilidade financeira enquanto se avança nos objetivos sociais, protege os clientes e os funcionários e responde às crescentes responsabilidades ambientais e climáticas.

Projetado para gerentes, membros de conselhos administrativos, investidores, reguladores e consultores, o curso é relevante para instituições de microfinanças (IMF), cooperativas, fintechs e outros provedores que atendem populações de baixa renda. Os participantes examinam como as dimensões do desempenho interagem, incluindo a qualidade da carteira, a eficiência, a rentabilidade, a proteção ao cliente, a governança, a responsabilidade do pessoal e as práticas ambientais.

Por meio de exercícios práticos, estudos de caso e simulações, os participantes trabalharão com indicadores reais e decisões em nível de diretoria. O curso reflete as expectativas atuais dos critérios ESG (ambientais, sociais e de governança) e enfatiza sistemas de gestão de desempenho coerentes, em vez de métricas isoladas.

As AgTechs proliferaram nos mercados emergentes com tecnologias que aumentam o rendimento e a resiliência climática dos pequenos agricultores. Embora tenham ativos limitados para se financiarem sozinhas, elas oferecem aos bancos e às instituições de microfinanças (IMF) a oportunidade de aproveitar suas plataformas digitais para expandir o crédito para o setor rural.

Existem diversos modelos para vincular as instituições financeiras às AgTechs, potencializando suas capacidades mútuas. Por meio de exemplos práticos e estudos de caso, o curso explorará esses modelos e as estratégias necessárias para superar os desafios operacionais identificados em experiências reais.

Por fim, será abordada a forma de promover investimentos que melhorem a produtividade e o perfil de risco dos clientes. Serão analisadas as lições aprendidas sobre a concepção de produtos financeiros, a identificação de tecnologias resilientes às alterações climáticas e a forma de colmatar o fosso de conhecimento entre as necessidades do terreno e a oferta financeira.

Panos Varangis é consultor independente em financiamento agrícola e também professor adjunto na SIPA da Universidade de Columbia, em Nova York. Antes de se aposentar da IFC em 2025, Panos liderou o trabalho da IFC em financiamento agrícola, atuando em projetos de investimento e consultoria. Panos também foi líder global de financiamento agrícola e seguros no Banco Mundial. Antes de ingressar na IFC, Panos atuou como Diretor Executivo Adjunto do Banco Agrícola da Grécia (2004-2009).

Dagoberto Cereceda González é engenheiro civil mecânico pela Universidade do Chile, com pós-graduação em Gestão da Informação e mestrado em Inteligência Empresarial. Por mais de 27 anos, ele combinou o rigor da engenharia, a experiência prática e a pesquisa para projetar e implementar soluções de processos e digitais centradas nas pessoas e nas instituições que servem aos outros. Liderou transformações tecnológicas e de processos em grande escala no setor bancário público e de microfinanças, incluindo sistemas de alcance nacional no BancoEstado. Desde 2005, assessora instituições financeiras em toda a América Latina e atualmente atua como Gerente de Tecnologia e Negócios na MypeDigital Ltda, impulsionando uma transformação digital baseada em valores.

Max Mattern é especialista sênior do setor financeiro no CGAP, onde atualmente lidera trabalhos que exploram o papel dos serviços financeiros na construção de mercados de carbono mais inclusivos. Ele começou sua carreira como especialista em agricultura e finanças rurais e dedicou mais de 15 anos à melhoria dos meios de subsistência em áreas rurais por meio de serviços financeiros. No CGAP, Max também liderou iniciativas para projetar melhores serviços financeiros digitais para pequenos agricultores, combater normas sociais que limitam o acesso das mulheres rurais aos serviços financeiros e ampliar o acesso a serviços essenciais, como energia.

Antes de ingressar no CGAP, Max trabalhou no Banco Mundial. Além de sua experiência em inclusão financeira, suas funções anteriores incluem consultoria e pesquisa nas áreas de desenvolvimento rural e agrícola, nutrição e segurança alimentar.

Diante da aceleração das mudanças climáticas, as instituições financeiras precisam adaptar sua abordagem à agricultura, um setor altamente exposto. Este curso fornece os conhecimentos e as ferramentas necessárias para isso. Ele apresenta produtos, serviços e parcerias inovadores que ajudam os agricultores a fortalecer sua resiliência, se adaptar e adotar tecnologias verdes. Uma gestão proativa dessas questões climáticas também pode consolidar carteiras e abrir novos mercados.

Concebido para responsáveis de IMF e bancos comerciais que atuam em zonas rurais, o curso sintetiza os conhecimentos mais recentes sobre resiliência, adaptação e transição verde. Os participantes estudam modelos emergentes e, através de workshops colaborativos, concebem soluções práticas e diretamente aplicáveis nas suas instituições.

Diante da aceleração das mudanças climáticas, as instituições financeiras devem adaptar sua abordagem ao financiamento agrícola, um setor altamente exposto. Este curso fornece o conhecimento e as ferramentas necessárias para alcançar esse objetivo. Ele apresenta produtos, serviços e parcerias inovadores que ajudam os agricultores a fortalecer sua resiliência, se adaptar e adotar tecnologias verdes. Gerenciar proativamente esses desafios climáticos também pode fortalecer carteiras e abrir novos mercados.

Concebido para gestores de instituições financeiras microfinanceiras e bancos comerciais que operam em áreas rurais, o curso sintetiza os conhecimentos mais recentes sobre resiliência, adaptação e transição ecológica. Os participantes estudam modelos emergentes e, através de workshops colaborativos, concebem soluções práticas que podem ser diretamente aplicadas nas suas instituições.

Este curso concentra-se na gestão integrada do desempenho financeiro, social e ambiental em instituições financeiras inclusivas. Ele responde a um desafio central do setor: manter a sustentabilidade financeira enquanto se busca objetivos sociais, protege clientes e funcionários e assume responsabilidades ambientais e climáticas crescentes.

Concebido para gestores, administradores, investidores, reguladores e consultores, destina-se a IMF, cooperativas, fintechs e outros atores que prestam serviços a populações de baixa renda. Os participantes analisam como as dimensões do desempenho interagem: qualidade da carteira, eficácia, rentabilidade, proteção da clientela, governança, responsabilidade para com o pessoal e práticas ambientais.

Graças a exercícios práticos, estudos de caso e simulações, os participantes trabalham com indicadores reais e decisões do nível do conselho de administração. O curso reflete as expectativas atuais em matéria de ESG e privilegia sistemas de gestão de desempenho coerentes, em vez de indicadores isolados.

Laurent Lhériau é doutor em Direito, especialista em regulamentação financeira. Ele leciona ou lecionou em vários mestrados e, atualmente, na Universidade de Lorraine (França). É autor de um “Précis de réglementation de la microfinance” (AFD, 3ª edição, 2016), bem como de cerca de quinze artigos.

Ele contribuiu para a melhoria da regulamentação da inclusão financeira na maioria dos países francófonos, em nome dos supervisores; acompanha diversas instituições financeiras no seu desenvolvimento institucional, conformidade e financiamento de projetos complexos; e acompanha os supervisores na implementação de sistemas de controle e intervenção baseados na análise de riscos. Para elas, ele adaptou a ferramenta de classificação bancária de referência “CAMELS”.

Todas as questões legais e regulamentares relacionadas à conformidade serão abordadas neste curso, com foco nos aspectos mais críticos.

Destina-se a supervisores e executivos de IMF (auditoria, riscos, conformidade, direção). O curso está estruturado em torno de duas ferramentas principais:CAMELI(para conformidade prudencial) eTEERIBEC(para relacionamento com o cliente e LBC-FT). O aprendizado será principalmente prático, baseado no estudo de caso “IMF Mayebizness”, que sintetiza os desafios reais do setor, e no compartilhamento de experiências entre os participantes.

Não se trata de uma aula magistral sobre regulamentação, mas de uma formação orientada para a exploração operacional das ferramentas e a identificação dos pontos críticos para as IMF e seus supervisores. É necessário ter conhecimentos básicos sobre regulamentação prudencial e, idealmente, sobre proteção ao consumidor e LBC-FT, para tirar pleno proveito da formação.

Carlos Silis é um estrategista de marketing motivado por uma missão, um mentor e um educador com mais de 20 anos de experiência ajudando organizações a crescer por meio da clareza, da criatividade e da inteligência humana. Fundador da The Moonshot Company, seu trabalho está na interseção entre estratégia, narrativa e crescimento centrado no ser humano, acompanhando organizações nos setores de educação, saúde, finanças e tecnologia em transformações significativas. Ele está profundamente comprometido em fortalecer os ecossistemas empreendedores e de impacto social por meio de sua mentoria com a Endeavor e a Victoria147, e leciona no ITAM, ISDI, CENTRO e no Boulder Institute. Carlos explora continuamente como a tecnologia e a inteligência artificial podem fortalecer a empatia, a confiança e as práticas centradas no cliente, em vez de substituí-las.

Este curso oferece aos gestores de microfinanças ferramentas práticas para aprofundar o conhecimento do cliente e melhorar a qualidade do serviço, combinando inteligência humana e IA acessível. Por meio de estudos de caso internacionais, os participantes veem como a confiança é construída e se fragiliza em condições reais.

O curso abrange comportamentos geracionais, a jornada do cliente de baixa renda, a análise Jobs to Be Done, a comunicação omnicanal e os rituais de serviço. Os participantes aprendem a aplicar a IA para segmentação e comunicação, sem necessidade de conhecimentos técnicos.

Muito interativo, o curso faz com que os participantes trabalhem na análise de cenários reais, na reformulação de comunicações e na prototipagem de melhorias imediatas.

Concebido para todas as profissões da microfinança, este curso desenvolve competências para servir com empatia enquanto se navega pela transformação digital, ligando a filosofia tradicional às novas ferramentas necessárias hoje em dia.

Este curso equipa os líderes de microfinanças com ferramentas práticas para aprofundar a compreensão do cliente e melhorar a qualidade do serviço, combinando insights humanos com IA acessível. Por meio de estudos de caso internacionais, os participantes aprendem como a confiança é construída e quebrada nas operações do mundo real.

O currículo abrange o comportamento dos clientes de diferentes gerações, a jornada dos clientes de baixa renda, a análise de tarefas a serem realizadas, a comunicação omnicanal e os rituais de serviço que fortalecem a fidelidade. Os participantes aprendem então a aplicar a IA em tarefas como segmentação e elaboração de mensagens, sem necessidade de conhecimentos técnicos especializados.

Altamente interativo e baseado na prática, o curso envolve os participantes trabalhando em duplas e pequenos grupos para analisar cenários reais, redesenhar comunicações e criar protótipos de melhorias imediatas.

Projetado para todas as funções de microfinanças — de agentes de crédito a líderes de CX —, este curso desenvolve as habilidades essenciais para atender os clientes com empatia enquanto navega pela transformação digital, unindo a filosofia tradicional às novas ferramentas necessárias no cenário em evolução de hoje.

Gontrand Nounagnon é um especialista em desenvolvimento internacional com mais de vinte anos de experiência em organizações financeiras internacionais. Sua trajetória profissional situa-se na interseção entre a ação humanitária e as finanças inclusivas, onde concebeu e acompanhou iniciativas complexas de forte impacto humano. Contribuiu para programas regionais focados na inclusão financeira, resiliência comunitária, governança, liderança e transformação digital. Reconhecido por sua capacidade de liderar equipes multiculturais e intervir em contextos de crise, ele possui mestrado em gestão de projetos de desenvolvimento e certificação em finanças digitais. Bilíngue em francês e inglês.

Este curso aborda os dois principais desafios das instituições financeiras inclusivas atualmente: a gestão operacional em períodos de crise (como problemas de liquidez ou aumento de inadimplências) e a implementação bem-sucedida de transformações digitais, áreas em que as taxas de insucesso continuam muito elevadas.

Através de um quadro conceitual e de metodologias aplicadas, oferece uma abordagem integrada para navegar por essas complexidades. O programa combina teoria e casos concretos, permitindo que os líderes diagnostiquem os riscos, alinhem a tecnologia aos objetivos estratégicos e gerenciem o impacto nas equipes e nos processos.

Ao final do treinamento, os participantes dispõem de um plano de implementação concreto, elaborado para evitar erros comuns, fortalecer a resiliência organizacional, melhorar a eficácia e manter uma vantagem competitiva em um setor em rápida evolução.

Nathan Were é especialista em agricultura e acesso ao financiamento, com mais de 15 anos de experiência na promoção do financiamento inclusivo na África Subsaariana, incluindo África do Sul, Zâmbia, Malaui, Tanzânia, Moçambique e Uganda. Seu trabalho une estratégia e prática, apoiando instituições que atendem famílias de pequenos agricultores com soluções baseadas em evidências e realidades locais. Ele liderou iniciativas de consultoria regional, projetou produtos financeiros centrados no agricultor e gerenciou programas de grande escala para expandir canais digitais e alternativos de entrega. Nathan traz experiência de organizações internacionais de desenvolvimento, instituições de microfinanças e bancos comerciais, com foco consistente no fortalecimento de sistemas financeiros que criam resiliência e oportunidades para comunidades carentes.

Este curso proporciona aos participantes habilidades práticas para projetar e implementar produtos e serviços financeiros digitais inclusivos, adaptados às necessidades dos pequenos agricultores. Ele combina o design centrado no usuário com estudos de caso reais para transformar a tecnologia em resultados significativos e escaláveis em contextos rurais.

O curso aborda o acesso limitado a financiamento digital acessível, barreiras comuns à adoção, como confiança, alfabetização, conectividade e custo, e os desafios de ecossistemas fragmentados envolvendo fornecedores de tecnologia, práticas locais e regulamentação. É relevante para prestadores de serviços financeiros, cooperativas, parceiros do agronegócio, ONGs e reguladores envolvidos em financiamento agrícola.

Os participantes analisam iniciativas bem-sucedidas e fracassadas, mapeiam jornadas completas dos clientes, realizam avaliações de necessidades e participam de exercícios práticos de prototipagem. As ferramentas práticas incluem modelos de pesquisa de clientes, telas de proposta de valor e um conjunto selecionado de estudos de caso. O curso reflete as realidades atuais do setor, incluindo o crescimento do dinheiro móvel, reformas de identidade digital, interoperabilidade, parcerias e inovação escalável em ambientes com recursos limitados.

Carlos Silis é um estrategista de marketing, mentor e educador motivado, com mais de 20 anos de experiência ajudando organizações a crescer por meio da clareza, criatividade e percepção humana. Fundador da The Moonshot Company, seu trabalho está na interseção entre estratégia, narrativa e crescimento centrado no ser humano, apoiando organizações nas áreas de educação, saúde, finanças e tecnologia por meio de uma transformação significativa. Ele está profundamente comprometido com o fortalecimento de ecossistemas empreendedores e de impacto social por meio de sua mentoria na Endeavor e na Victoria147, e leciona no ITAM, ISDI, CENTRO e no Boulder Institute. Carlos continua a explorar como a tecnologia e a inteligência artificial podem reforçar a empatia, a confiança e as práticas centradas no cliente, em vez de substituí-las.

Panos Varangis é consultor independente em finanças agrícolas e também professor adjunto na SIPA da Universidade de Columbia, em Nova Iorque.  Antes de se aposentar da IFC em 2025, Panos liderou o trabalho da IFC em finanças agrícolas, atuando em projetos de investimento e consultoria. Panos também foi líder global em finanças agrícolas e seguros no Banco Mundial. Antes de ingressar na IFC, Panos atuou como vice-presidente executivo do Banco Agrícola da Grécia (2004-2009).

Este curso enfoca a gestão integrada do desempenho financeiro, social e ambiental em instituições financeiras inclusivas. Ele aborda um desafio central do setor: manter a sustentabilidade financeira e, ao mesmo tempo, promover objetivos sociais, proteger clientes e funcionários e responder às crescentes responsabilidades ambientais e climáticas.

Projetado para gestores, membros do conselho, investidores, reguladores e consultores, o curso é relevante para IMFs, cooperativas, fintechs e outros provedores que atendem populações de baixa renda. Os participantes examinam como as dimensões de desempenho interagem, incluindo qualidade do portfólio, eficiência, lucratividade, proteção ao cliente, governança, responsabilidade da equipe e práticas ambientais.

Por meio de exercícios práticos, estudos de caso e simulações, os participantes trabalham com indicadores reais e decisões tomadas em nível de diretoria. O curso reflete as expectativas atuais em relação a ESG e enfatiza sistemas coerentes de gestão de desempenho em vez de métricas isoladas.

Max Mattern é especialista sênior do setor financeiro na CGAP, onde atualmente lidera o trabalho da organização explorando o papel dos serviços financeiros na construção de mercados de carbono mais inclusivos. Ele começou sua carreira como especialista em agricultura e finanças rurais e passou mais de 15 anos trabalhando para melhorar os meios de subsistência rurais por meio de serviços financeiros. Durante seu tempo no CGAP, Max também liderou esforços para projetar melhores serviços financeiros digitais para pequenos agricultores, abordar normas sociais que impedem o acesso das mulheres rurais a serviços financeiros e expandir o acesso a serviços essenciais, como energia.

Antes de ingressar no CGAP, Max trabalhou no Banco Mundial. Além de sua experiência em inclusão financeira, suas funções anteriores incluem consultoria e pesquisa em desenvolvimento rural e agrícola, nutrição e segurança alimentar.

Dagoberto Cereceda González é engenheiro civil mecânico pela Universidade do Chile, com pós-graduação em Gestão da Informação e mestrado em Inteligência Empresarial. Por mais de 27 anos, ele combinou engenharia rigorosa, experiência prática e pesquisa para projetar e implementar soluções digitais e de processos centradas em pessoas e instituições que atendem a outras pessoas. Ele liderou transformações tecnológicas e de processos em grande escala no setor bancário público e de microfinanças, incluindo sistemas nacionais no BancoEstado. Desde 2005, ele assessora instituições financeiras em toda a América Latina e atualmente atua como gerente de tecnologia e negócios na MypeDigital Ltda, promovendo a transformação digital orientada por valores.