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Managing Growth, Competition, and Inclusion
Cours du Matin
Les écosystèmes numériques transforment l'accès aux services financiers via la monnaie mobile et les modèles de notation alternatifs. Bien qu'ils renforcent l'inclusion, les obstacles réglementaires, techniques et d'adoption par les clients contraignent la pérennité des institutions de microfinance dans une économie globalement numérisée. Les participants acquerront une meilleure compréhension des tendances et défis de l'écosystème numérique, et des opportunités permettant aux IMF de progresser en matière d'inclusion financière en trouvant l'équilibre stratégique entre innovation et inclusivité.
Cours du Matin
Ce cours contribue à renforcer la compréhension des clients et à repenser les pratiques de service quotidiennes en utilisant à la fois des cadres centrés sur l'humain et des outils d'IA simples. Il permet d'analyser le comportement des clients, cartographier les besoins à travers les générations et améliorer la communication et la confiance à chaque point de contact. L'approche est pratique, peu coûteuse et immédiatement utilisable, soutenant les institutions qui visent à rester profondément centrées sur le client.
Cours de l'après-midi
L'approche centrée sur l'humain et guidée par les données vous permet de rester pertinent en répondant aux divers besoins d'une base de clientèle plus large. C'est essentiel, car les clients à faibles revenus sous-utilisent souvent les services financiers formels. Au cours de cette session, vous apprendrez comment les données permettent de cerner les défis liés aux produits et à leur distribution, puis comment appliquer des outils de recherche centrés sur l'humain. Cette approche combinée vous permet d'identifier et de mettre en œuvre des solutions pratiques qui trouvent un réel écho dans la vie de vos clients.
Cours de l'après-midi
La transformation numérique et la gestion de crise sont des défis majeurs pour la finance inclusive. Face au taux d'échec élevé des projets digitaux, ce cours propose des outils et stratégies éprouvés pour mener des changements technologiques réussis et gérer des risques tels que les liquidités ou les impayés. Grâce à des études de cas, les participants apprendront à concevoir et déployer des plans solides garantissant résilience et compétitivité.
Cours du Matin
Ce cours traite de la gestion des risques à l'ère de l'intelligence artificielle. Les perspectives d'utilisation de l'IA dans le secteur financier seront abordées avec un focus sur les fondamentaux de la gestion des risques émergents et sur les prérequis pour l'utilisation de l'IA en finance. Les types d'IA (déterministe, prédictive, générative) seront expliqués à l'aune de la gestion des risques.
Cours du Matin
Ce cours répond au défi croissant des décideurs en microfinance : exploiter efficacement des volumes de données toujours plus importants pour améliorer la prise de décision. Dans un contexte de digitalisation accélérée et de concurrence accrue, il devient essentiel de piloter une stratégie globale des données. Les participants apprendront à évaluer leur maturité data, concevoir des stratégies adaptées et transformer les données grâce à la BI et l'intelligence artificielle.
Cours de l'après-midi
Les institutions de finance inclusive sont soumises à une pression croissante pour obtenir de solides résultats financiers tout en protégeant les clients, le personnel et l'environnement. Ce cours aborde la manière d'évaluer et de gérer la performance financière, sociale et environnementale de manière intégrée. Les participants apprennent à interpréter les indicateurs clés, à comprendre les arbitrages et à appliquer des cadres de gestion de la performance à la stratégie institutionnelle, à la gouvernance et aux décisions opérationnelles.
Cours de l'Après-midi
Le changement climatique présente à la fois des risques et des opportunités pour les agriculteurs et les institutions financières. Ce cours propose des stratégies pour naviguer entre les risques opérationnels et de crédit tout en saisissant les possibilités émergentes. Apprenez à renforcer la résilience des agriculteurs face aux chocs climatiques, à soutenir l'adaptation et la transition verte, et à protéger votre portefeuille.
Choisissez deux cours optionnels chaque semaine (un le matin et un l’après-midi) du lundi au jeudi. Le vendredi, vous plongerez dans l’autre sujet lors d’un séminaire intensif de 2,5 heures, garantissant une expérience riche et variée pendant votre séjour.
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Momina Aijazuddin est Directrice Régionale de l’Industrie à l’IFC, à la tête du groupe des Institutions Financières pour le Moyen-Orient, l’Asie Centrale, la Turquie, le Pakistan et l’Afghanistan. Elle supervise une équipe de 70 professionnels et un portefeuille de 4 milliards de dollars, avec des engagements annuels dépassant 2,7 milliards de dollars.
Auparavant, elle était responsable mondiale des activités d’investissement et de conseil pour les PME à l’IFC, gérant des investissements cumulés de plus de 6 milliards de dollars et des projets consultatifs de 63,7 millions de dollars dans 70 pays. Son travail portait sur la finance numérique, la fintech et l’inclusion financière, notamment la co-rédaction des Principes du G20 pour l’Inclusion Financière Numérique.
Fort de près de 30 ans d’expérience dans les services financiers, la microfinance et l’industrie dans plus de 70 pays, Momina se spécialise dans le développement institutionnel, la transformation réglementaire et l’engagement politique. Elle est titulaire d’une Maîtrise en Économique avec Distinction de la London School of Economics.
Sabine F. Mensah possède plus de 27 ans d’expérience en matière d’inclusion financière, finance numérique et de mobile money acquise en Afrique, aux États-Unis et au Canada. Depuis juillet 2021, en tant que directrice générale adjointe, elle supervise les initiatives d’AfricaNenda en matière de partenariats, plaidoyer et de renforcement des capacités. Au préalable, Sabine était responsable régionale du pôle numérique pour le Fonds d’équipement des Nations Unies (UNCDF) en Afrique de l’Ouest et du Centre, où elle a travaillé pendant six ans sur des programmes d’économie numérique inclusive et la transformation numérique des institutions de microfinance. Forte de ses 17 années d’expérience en transferts de fonds avec Western Union, Sabine a également consulté pour le secteur du mobile money en Afrique. Sabine est une praticienne certifiée en finance numérique par DFI, bilingue anglais-français et titulaire d’un MBA de l’Université Central Michigan aux États-Unis.
La technologie numérique permet aux prestataires de services financiers de s’affranchir des agences physiques pour atteindre efficacement les populations non bancarisées. L’innovation (monnaie mobile, fintech) améliore l’accès aux services et l’efficacité opérationnelle, malgré des défis persistants liés aux infrastructures, à la réglementation et à la confidentialité des données. Un équilibre stratégique entre innovation et inclusion est essentiel. Les participants identifieront les acteurs clés de l’écosystème et les opportunités de partenariats avec les institutions de microfinance (IMF). Ils analyseront les tendances majeures, comme le mobile banking et le scoring alternatif, pour optimiser les opérations et personnaliser les services. Les discussions porteront sur l’environnement réglementaire et l’adoption par les consommateurs. Enfin, à travers des études de cas, les participants découvriront des outils numériques pour autonomiser leurs clients au sein de l’économie digitale.
Carlos Silis est un stratège marketing animé par une mission, un mentor et un éducateur avec plus de 20 ans d’expérience à aider les organisations à croître grâce à la clarté, la créativité et l’intelligence humaine. Fondateur de The Moonshot Company, son travail se situe à l’intersection de la stratégie, de la narration et de la croissance centrée sur l’humain, accompagnant des organisations dans les secteurs de l’éducation, de la santé, de la finance et de la technologie dans des transformations significatives. Il s’engage profondément à renforcer les écosystèmes entrepreneuriaux et d’impact social à travers son mentorat avec Endeavor et Victoria147, et il enseigne à l’ITAM, l’ISDI, CENTRO et au Boulder Institute. Carlos explore continuellement comment la technologie et l’intelligence artificielle peuvent renforcer l’empathie, la confiance et les pratiques centrées sur le client plutôt que de les remplacer.
Ce cours donne aux dirigeants de la microfinance des outils pratiques pour approfondir la connaissance client et améliorer la qualité du service, en combinant intelligence humaine et IA accessible. À travers des études de cas internationales, les participants voient comment la confiance se construit et se fragilise en conditions réelles.
Le parcours couvre les comportements générationnels, le parcours client à faible revenu, l’analyse Jobs to Be Done, la communication omnicanal et les rituels de service. Les participants apprennent à appliquer l’IA pour la segmentation et la communication, sans expertise technique.
Très interactif, le cours fait travailler les participants sur l’analyse de scénarios réels, la refonte de communications et le prototypage d’améliorations immédiates.
Conçu pour tous les métiers de la microfinance, ce cours développe les compétences pour servir avec empathie tout en naviguant la transformation numérique, en reliant philosophie traditionnelle et nouveaux outils nécessaires aujourd’hui.
Petronella Chigara-Dhitima est la Directrice générale de Mustard Seed Advisory – un cabinet de conseil en finance de développement spécialisé dans l’inclusion financière. Elle possède plus de 33 ans d’expérience dans 23 pays africains et 8 autres pays en développement d’Asie et d’Amérique latine. Elle a récemment participé à plusieurs publications, dont l’une des plus récentes est le « DMAC Toolkit : Unleashing the power of data to transform your business | FSD Africa ». Avant de fonder Mustard Seed, Petronella était responsable du hub Afrique d’ACCION et chef de projet, dirigeant l’équipe d’assistance technique pour EB – ACCION et supervisant le Centre de formation pour l’Afrique basé au Ghana. Elle a joué un rôle déterminant dans le lancement d’opérations de microfinance banks en création (greenfield) en Afrique de l’Ouest et dans la mise en place de divisions de microfinance au sein de deux banques différentes au Zimbabwe.
Stephen Peachey est un spécialiste de l’information sur le secteur financier et possède plus de 30 ans d’expérience dans le développement du secteur financier, tant au niveau des politiques qu’au niveau des institutions individuelles. Ses travaux les plus récents incluent la conception d’offres de produits plus utilisables et abordables, tout en restant durables, dans dix banques d’épargne à travers le monde (dont sept en Afrique), dans le but d’au moins doubler le nombre de comptes d’épargne utilisables détenus par les populations pauvres. Par ailleurs, il a travaillé sur des modèles détaillés de coûts de produits et de canaux pour plus de dix banques de détail dans les mondes développé et en développement, ainsi que sur des études relatives aux services financiers sans guichet en Afrique, en Asie et en Amérique latine.
Ce cours répond à des lacunes critiques en matière d’engagement en enseignant aux participants comment tirer parti des données gratuites et de la recherche qualitative pour atteindre les segments mal desservis. Il se concentre sur l’identification des raisons pour lesquelles les clients, en particulier dans les grandes IMF et les banques de masse, sous-utilisent souvent les services formels. Grâce à des modèles de formation itératifs, les participants apprendront à aligner les objectifs institutionnels sur les besoins réels des clients, une compétence tout aussi essentielle pour les bailleurs de fonds cherchant un impact social profond au-delà du simple accès financier.
Les participants s’engageront dans des exercices pratiques, notamment la création de personnages clients et la cartographie des parcours afin d’identifier les obstacles à l’adoption des services. Le programme met l’accent sur l’idéation collaborative et le prototypage rapide pour garantir la durabilité à long terme. Ces cadres sont appliqués à travers des études de cas à fort impact, telles que la mise en œuvre du Code WE-FI pour les femmes entrepreneures et l’utilisation des outils de la FAO et du PNUE-FI pour résoudre les défis d’adaptation au climat pour les petits exploitants agricoles, reliant ainsi directement la théorie aux réalités les plus pressantes du secteur aujourd’hui.
Gontrand Nounagnon est un expert en développement international comptant plus de vingt ans d’expérience au sein d’organisations financières internationales. Son parcours se situe au croisement de l’action humanitaire et de la finance inclusive, où il a conçu et accompagné des initiatives complexes à fort impact humain. Il a contribué à des programmes régionaux axés sur l’inclusion financière, la résilience communautaire, la gouvernance, le leadership et la transformation digitale. Reconnu pour sa capacité à diriger des équipes multiculturelles et à intervenir en contextes de crise, il est titulaire d’un Master en gestion de projets de développement et d’une certification en finance digitale. Bilingue français–anglais.
Ce cours traite des deux principaux défis des institutions de finance inclusive aujourd’hui : la gestion opérationnelle en période de crise (tels que les problèmes de liquidité ou la hausse des impayés) et la mise en œuvre réussie de transformations digitales, domaines où les taux d’échec restent très élevés.
À travers un cadre conceptuel et des méthodologies appliquées, il offre une approche intégrée pour naviguer ces complexités. Le programme associe théorie et cas concrets, permettant aux dirigeants de diagnostiquer les risques, d’aligner la technologie sur les objectifs stratégiques et de gérer l’impact sur les équipes et les processus.
Au terme de la formation, les participants disposent d’un plan de mise en œuvre concret, conçu pour éviter les erreurs courantes, renforcer la résilience organisationnelle, améliorer l’efficacité et maintenir un avantage concurrentiel dans un secteur en évolution rapide.
Expert en Finance Inclusive et dans le financement des PME, Monsieur Mbengue comptabilise plus de 28 années d’expérience dans le secteur financier avec différents postes au Sénégal et à l’international (CGAP/Banque Mondiale, UNCDF, GROFIN, OKOICREDIT, KfW, CABINET REMIX, CREDIT MUTUEL du Sénégal etc.). Il est actuellement consultant sénior de UNCDF, point focal de la coopération financière allemande – KfW dans la Facilité “Investing for Employment”, et assistant technique pour des réseaux d’IMF au Sénégal, au Burkina Faso, à Madagascar. Il est chargé de cours et membre du Conseil d’Administration du programme de microfinance Boulder. Il est certifié OMEGA Performance pour la gestion des PME, en « Green Finance » par RENAC et « Monnaie Digitale » par Digital Frontiers Institute.
Ce cours aborde des problématiques majeures auxquelles les IMF sont confrontées dans la gestion des risques, notamment dans le contexte de la digitalisation et de l’utilisation de l’IA. Vous y découvrirez :
– L’approche par les trois lignes de défenses et l’implémentation de la norme ISO 310000 version 2018 à travers le processus permanent d’évaluation des risques.
– L’utilisation de l’IA, en particulier l’IA générative dans la gestion des risques, la conformité réglementaire, la détection de la fraude etc.
– Les défis de l’adoption de l’IA en finance (confidentialité et sécurité des données, incertitude réglementaire et éthique, incompatibilité des systèmes de gestion avec les plateformes de IA, etc.).
De plus, vous aurez l’opportunité d’explorer des expériences pratiques de l’utilisation de l’IA dans la gestion des risques à travers des sessions d’auto-apprentissage et vous pourrez échanger avec des experts et d’autres professionnels du secteur.
Mbacham Walter est un leader en finance inclusive, reconnu pour son expertise en gestion analytique du portefeuille et en transformation organisationnelle de la gestion du crédit, fondée sur une utilisation efficace des données. Fort d’une expérience acquise au sein de diverses institutions, il a accompagné des établissements de microfinance en Afrique et aux Caraïbes dans la mise en œuvre de stratégies de croissance durable et maîtrisée.
Depuis mai 2023, il occupe le poste de Directeur Général de HOPE Congo, où il conduit une transformation structurée reposant sur l’utilisation stratégique des données et le renforcement des dispositifs de contrôle, contribuant au redressement de la croissance et de la rentabilité de l’institution.
Il a précédemment occupé des fonctions stratégiques au sein du Groupe Baobab, notamment comme Directeur des Risques et Senior Manager Crédit & Recouvrement Groupe. Il a également travaillé avec Accion International, BGFIBank et EB-ACCION.
Dans un contexte marqué par une digitalisation accélérée, l’augmentation continue des volumes de données, une intensification de la concurrence, ainsi que des exigences croissantes en matière de rentabilité, d’efficacité et de conformité réglementaire, les acteurs de la microfinance doivent aller au-delà du reporting traditionnel pour tirer un réel avantage concurrentiel des données.
Par le passé, ce cours a suscité un fort intérêt auprès des acteurs clés du secteur, notamment les contrôleurs de l’autorité de supervision et du ministère des Finances, les membres des conseils d’administration, les Directeurs généraux, les Directeurs centraux, ainsi que les responsables régionaux et les responsables d’agence, au sein d’établissements de microfinance présentant différents niveaux de maturité.
Les participants analyseront leur propre contexte institutionnel afin d’évaluer leur niveau de maturité en matière de données et d’identifier les écarts critiques. À travers des cadres structurants, des outils pratiques (sondages, Excel, Power BI, intelligence artificielle), des études de cas réels et des échanges entre pairs, le cours explore comment combiner outils analytiques classiques, processus manuels et apports ciblés de l’intelligence artificielle, en mettant l’accent sur l’alignement entre stratégie institutionnelle, gouvernance des données et décisions opérationnelles.
Evrim est responsable du risque de crédit chez MCE Social Capital, où il est chargé des restructurations de crédit, de la conception de modèles de risque, ainsi que de la supervision des cadres de suivi et d’alerte précoce.
Auparavant, Evrim était directeur régional pour l’Amérique latine et directeur technique chez MFR, où il a mené des évaluations financières, sociales et des risques d’institutions de microfinance et a siégé au comité de notation et au groupe technique. Il a également travaillé en tant que consultant indépendant, et chez BNP Paribas à Bruxelles en tant que chargé de comptes et trésorier. Evrim enseigne au Boulder Institute, à l’Université d’Alcalá et à l’Université pontificale catholique du Pérou.
Ce cours porte sur la gestion intégrée de la performance financière, sociale et environnementale au sein des institutions de finance inclusive. Il répond à un défi central du secteur : maintenir la viabilité financière tout en poursuivant des objectifs sociaux, en protégeant les clients et le personnel, et en répondant aux responsabilités croissantes liées à l’environnement et au climat.
Conçu pour les gestionnaires, les membres de conseils d’administration, les investisseurs, les régulateurs et les conseillers, ce cours s’adresse aux IMF, coopératives, fintechs et autres prestataires servant les populations à faibles revenus. Les participants examinent comment les dimensions de la performance interagissent, notamment la qualité du portefeuille, l’efficacité, la rentabilité, la protection des clients, la gouvernance, la responsabilité vis-à-vis du personnel et les pratiques environnementales.
À travers des exercices pratiques, des études de cas et des simulations, les participants travaillent avec des indicateurs réels et des décisions de niveau conseil d’administration. Le cours reflète les attentes actuelles en matière d’ESG et met l’accent sur des systèmes de gestion de la performance cohérents, plutôt que sur des indicateurs cloisonnés.
Max Mattern est un Spécialiste Principal du Secteur Financier au CGAP, où il dirige actuellement les travaux explorant le rôle des services financiers dans la construction de marchés carbone plus inclusifs. Il a débuté sa carrière comme expert en agriculture et finance rurale et a consacré plus de 15 ans à améliorer les moyens de subsistance en milieu rural par les services financiers. Au sein du CGAP, Max a également dirigé des initiatives pour concevoir de meilleurs services financiers numériques pour les petits exploitants, lutter contre les normes sociales limitant l’accès des femmes rurales aux services financiers, et élargir l’accès à des services essentiels comme l’énergie.
Avant de rejoindre le CGAP, Max a travaillé à la Banque Mondiale. Outre son expérience en inclusion financière, ses rôles précédents incluent du conseil et de la recherche dans les domaines du développement rural et agricole, de la nutrition et de la sécurité alimentaire.
Face à l’accélération du changement climatique, les institutions financières doivent adapter leur approche de la finance agricole, secteur hautement exposé. Ce cours fournit les connaissances et outils pour y parvenir. Il présente des produits, services et partenariats innovants permettant d’aider les agriculteurs à renforcer leur résilience, à s’adapter et à adopter des technologies vertes. Une gestion proactive de ces enjeux climatiques peut aussi consolider les portefeuilles et ouvrir de nouveaux marchés.
Conçu pour les responsables d’IMF et de banques commerciales œuvrant dans les zones rurales, le cours synthétise les dernières connaissances sur la résilience, l’adaptation et la transition verte. Les participants étudient des modèles émergents et, à travers des ateliers collaboratifs, conçoivent des solutions pratiques et directement applicables dans leurs institutions.
