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Gérer la croissance, la concurrence et l'inclusion
Cours du matin
Les écosystèmes numériques transforment l'accès aux services financiers grâce à la monnaie mobile et aux modèles de notation alternatifs. Bien qu'ils renforcent l'inclusion, les obstacles réglementaires, techniques et liés à l'adoption par les clients compromettent la pérennité des institutions de microfinance dans une économie globalement numérisée. Les participants acquerront une meilleure compréhension des tendances et des défis de l'écosystème numérique, ainsi que des opportunités permettant aux IMF de progresser en matière d'inclusion financière en trouvant l'équilibre stratégique entre innovation et inclusivité.
Cours du matin
Ce cours aide à mieux comprendre les clients et à repenser les pratiques quotidiennes en matière de service, en combinant des cadres axés sur l'humain et des outils d'IA simples. Il permet d'analyser le comportement des clients, d'identifier leurs besoins à travers les générations et d'améliorer la communication et la confiance à chaque point de contact. L'approche est pratique, peu coûteuse et immédiatement applicable, et soutient les institutions qui souhaitent rester profondément centrées sur le client.
Cours de l'après-midi
Ce cours traite de la gestion des risques à l'ère de l'intelligence artificielle. Les perspectives d'utilisation de l'IA dans le secteur financier seront abordées, en mettant l'accent sur les principes fondamentaux de la gestion des risques émergents et sur les conditions préalables à l'utilisation de l'IA en finance. Les différents types d'IA (déterministe, prédictive, générative) seront expliqués dans le contexte de la gestion des risques.
Cours de l'après-midi
La transformation numérique et la gestion de crise constituent des défis majeurs pour la finance inclusive. Face au taux d'échec élevé des projets numériques, ce cours propose des outils et des stratégies éprouvés pour mener à bien les transformations technologiques et gérer des risques tels que les problèmes de liquidités ou les impayés. À travers des études de cas, les participants apprendront à concevoir et à mettre en œuvre des plans solides garantissant résilience et compétitivité.
Cours du matin
Ce cours aborde la conformité des IMF et autres institutions financières inclusives, tant sous ses aspects prudentiels que sous ses aspects liés au marché. Ces questions sont essentielles tant pour faciliter le respect des normes imposées par les autorités de surveillance que pour maîtriser les risques, dans un environnement de plus en plus instable. Les participants seront initiés à des outils permettant de mesurer leur conformité prudentielle (CAMELI) et dans leurs interactions avec la clientèle (TEERIBEC).
Cours du matin
Ce cours répond au défi croissant auquel sont confrontés les décideurs du secteur de la microfinance : exploiter efficacement des volumes de données toujours plus importants afin d'améliorer la prise de décision. Dans un contexte de numérisation accélérée et de concurrence accrue, il devient essentiel de mettre en place une stratégie globale en matière de données. Les participants apprendront à évaluer leur maturité en matière de données, à concevoir des stratégies adaptées et à transformer les données grâce à la BI et à l'intelligence artificielle.
Cours de l'après-midi
Les institutions de finance inclusive sont soumises à une pression croissante pour obtenir de solides résultats financiers tout en protégeant les clients, le personnel et l'environnement. Ce cours aborde la manière d'évaluer et de gérer la performance financière, sociale et environnementale de manière intégrée. Les participants apprennent à interpréter les indicateurs clés, à comprendre les arbitrages et à appliquer des cadres de gestion de la performance à la stratégie institutionnelle, à la gouvernance et aux décisions opérationnelles.
Cours de l'après-midi
Le changement climatique présente à la fois des risques et des opportunités pour les agriculteurs et les institutions financières. Ce cours propose des stratégies permettant de gérer les risques opérationnels et de crédit tout en saisissant les opportunités qui se présentent. Apprenez à renforcer la résilience des agriculteurs face aux chocs climatiques, à soutenir l'adaptation et la transition écologique, et à protéger votre portefeuille.
Choisissez deux cours optionnels par semaine (un le matin et un l’après-midi) du lundi au jeudi. Le vendredi, vous vous plongerez dans l’autre matière lors d’un séminaire intensif de 2 h 30, ce qui vous garantit une expérience riche et variée tout au long de votre séjour.
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Momina Aijazuddin est directrice régionale chargée de l’industrie à l’IFC, où elle dirige le groupe des institutions financières pour le Moyen-Orient, l’Asie centrale, la Turquie, le Pakistan et l’Afghanistan. Elle supervise une équipe de 70 professionnels et un portefeuille de 4 milliards de dollars, avec des engagements annuels dépassant les 2,7 milliards de dollars.
Auparavant, elle était responsable mondiale des activités d’investissement et de conseil pour les PME à l’IFC, gérant des investissements cumulés de plus de 6 milliards de dollars et des projets consultatifs de 63,7 millions de dollars dans 70 pays. Son travail portait sur la finance numérique, la fintech et l’inclusion financière, notamment la co-rédaction des Principes du G20 pour l’Inclusion Financière Numérique.
Forte de près de 30 ans d'expérience dans les services financiers, la microfinance et l'industrie dans plus de 70 pays, Momina est spécialisée dans le développement institutionnel, la transformation réglementaire et l'engagement politique. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec mention de la London School of Economics.
Sabine F. Mensah possède plus de 27 ans d’expérience dans les domaines de l’inclusion financière, de la finance numérique et de l’argent mobile, acquise en Afrique, aux États-Unis et au Canada. Depuis juillet 2021, en tant que directrice générale adjointe, elle supervise les initiatives d’AfricaNenda en matière de partenariats, de plaidoyer et de renforcement des capacités. Auparavant, Sabine était responsable régionale du pôle numérique pour le Fonds d’équipement des Nations Unies (UNCDF) en Afrique de l’Ouest et du Centre, où elle a travaillé pendant six ans sur des programmes d’économie numérique inclusive et la transformation numérique des institutions de microfinance. Forte de ses 17 années d’expérience dans le domaine des transferts de fonds chez Western Union, Sabine a également exercé en tant que consultante pour le secteur de l’argent mobile en Afrique. Sabine est une praticienne certifiée en finance numérique par DFI, bilingue anglais-français et titulaire d’un MBA de l’Université Central Michigan aux États-Unis.
La technologie numérique permet aux prestataires de services financiers de s’affranchir des agences physiques pour atteindre efficacement les populations non bancarisées. L’innovation (monnaie mobile, fintech) améliore l’accès aux services et l’efficacité opérationnelle, malgré des défis persistants liés aux infrastructures, à la réglementation et à la confidentialité des données. Un équilibre stratégique entre innovation et inclusion est essentiel. Les participants identifieront les acteurs clés de l’écosystème et les opportunités de partenariats avec les institutions de microfinance (IMF). Ils analyseront les tendances majeures, comme le mobile banking et le scoring alternatif, pour optimiser les opérations et personnaliser les services. Les discussions porteront sur l’environnement réglementaire et l’adoption par les consommateurs. Enfin, à travers des études de cas, les participants découvriront des outils numériques pour autonomiser leurs clients au sein de l’économie digitale.
Carlos Silis est un stratège marketing animé par une mission, un mentor et un formateur qui compte plus de 20 ans d’expérience dans l’accompagnement des organisations vers la croissance grâce à la clarté, la créativité et l’intelligence humaine. Fondateur de The Moonshot Company, son travail se situe à la croisée de la stratégie, de la narration et de la croissance centrée sur l’humain, accompagnant des organisations dans les secteurs de l’éducation, de la santé, de la finance et de la technologie dans des transformations significatives. Il s’engage profondément à renforcer les écosystèmes entrepreneuriaux et d’impact social à travers son mentorat auprès d’Endeavor et de Victoria147, et il enseigne à l’ITAM, à l’ISDI, au CENTRO et au Boulder Institute. Carlos explore en permanence comment la technologie et l’intelligence artificielle peuvent renforcer l’empathie, la confiance et les pratiques centrées sur le client plutôt que de les remplacer.
Ce cours fournit aux dirigeants du secteur de la microfinance des outils pratiques pour approfondir la connaissance client et améliorer la qualité du service, en combinant l'intelligence humaine et une IA accessible. À travers des études de cas internationales, les participants découvrent comment la confiance se construit et se fragilise dans des conditions réelles.
Le parcours couvre les comportements générationnels, le parcours client à faible revenu, l’analyse Jobs to Be Done, la communication omnicanal et les rituels de service. Les participants apprennent à appliquer l’IA pour la segmentation et la communication, sans expertise technique.
Très interactif, le cours fait travailler les participants sur l’analyse de scénarios réels, la refonte de communications et le prototypage d’améliorations immédiates.
Conçu pour tous les métiers de la microfinance, ce cours développe les compétences pour servir avec empathie tout en naviguant la transformation numérique, en reliant philosophie traditionnelle et nouveaux outils nécessaires aujourd’hui.
Expert en finance inclusive et dans le financement des PME, M. Mbengue compte plus de 28 ans d'expérience dans le secteur financier, ayant occupé différents postes au Sénégal et à l'international (CGAP/Banque mondiale, UNCDF, GROFIN, OKOICREDIT, KfW, CABINET REMIX, CRÉDIT MUTUEL du Sénégal, etc.). Il est actuellement consultant senior de l'UNCDF, point focal de la coopération financière allemande – KfW dans la Facilité « Investing for Employment », et assistant technique pour des réseaux d'IMF au Sénégal, au Burkina Faso et à Madagascar. Il est chargé de cours et membre du Conseil d'administration du programme de microfinance Boulder. Il est certifié OMEGA Performance pour la gestion des PME, en « Green Finance » par RENAC et « Monnaie Digitale » par Digital Frontiers Institute.
Ce cours aborde des problématiques majeures auxquelles les IMF sont confrontées dans la gestion des risques, notamment dans le contexte de la digitalisation et de l’utilisation de l’IA. Vous y découvrirez :
– L’approche des trois lignes de défense et la mise en œuvre de la norme ISO 31000 (version 2018) dans le cadre du processus continu d’évaluation des risques.
– L’utilisation de l’IA, en particulier de l’IA générative, dans la gestion des risques, la conformité réglementaire, la détection de la fraude, etc.
– Les défis liés à l’adoption de l’IA dans le secteur financier (confidentialité et sécurité des données, incertitudes réglementaires et éthiques, incompatibilité des systèmes de gestion avec les plateformes d’IA, etc.).
De plus, vous aurez l’opportunité d’explorer des expériences pratiques de l’utilisation de l’IA dans la gestion des risques à travers des sessions d’auto-apprentissage et vous pourrez échanger avec des experts et d’autres professionnels du secteur.
Gontrand Nounagnon est un expert en développement international qui compte plus de vingt ans d’expérience au sein d’organisations financières internationales. Son parcours se situe à la croisée de l’action humanitaire et de la finance inclusive, où il a conçu et accompagné des initiatives complexes à fort impact humain. Il a contribué à des programmes régionaux axés sur l’inclusion financière, la résilience communautaire, la gouvernance, le leadership et la transformation numérique. Reconnu pour sa capacité à diriger des équipes multiculturelles et à intervenir dans des contextes de crise, il est titulaire d’un master en gestion de projets de développement et d’une certification en finance numérique. Bilingue français-anglais.
Ce cours traite des deux principaux défis auxquels sont confrontées aujourd'hui les institutions financières inclusives : la gestion opérationnelle en période de crise (telle que les problèmes de liquidité ou l'augmentation des impayés) et la mise en œuvre réussie de transformations numériques, domaines dans lesquels les taux d'échec restent très élevés.
À travers un cadre conceptuel et des méthodologies appliquées, il offre une approche intégrée pour naviguer ces complexités. Le programme associe théorie et cas concrets, permettant aux dirigeants de diagnostiquer les risques, d’aligner la technologie sur les objectifs stratégiques et de gérer l’impact sur les équipes et les processus.
À l'issue de la formation, les participants disposent d'un plan de mise en œuvre concret, conçu pour éviter les erreurs courantes, renforcer la résilience organisationnelle, améliorer l'efficacité et conserver un avantage concurrentiel dans un secteur en évolution rapide.
Laurent Lhériau est docteur en droit, spécialiste de la réglementation financière. Il enseigne ou a enseigné dans divers masters, et actuellement à l’Université de Lorraine (France). Il est l’auteur d’un « Précis de réglementation de la microfinance » (AFD, 3e édition, 2016) ainsi que d’une quinzaine d’articles.
Il a contribué à l’amélioration de la réglementation de la finance inclusive dans la plupart des pays francophones, pour le compte de superviseurs ; accompagne diverses institutions financières dans leur développement institutionnel, leur conformité et le financement de projets complexes ; et accompagne les superviseurs pour la mise en œuvre de systèmes de contrôle et d’intervention fondés sur l’analyse des risques. Pour elles, il a adapté l’outil de notation bancaire de référence « CAMELS ».
L’ensemble des thématiques légales et réglementaires de la conformité sera passé en revue durant ce cours, avec un focus sur les aspects les plus critiques.
Il s’adresse aux superviseurs et aux cadres dirigeants des IMF (audit, risques, conformité, direction). La formation s’articule autour de deux outils principaux : CAMELI (pour la conformité prudentielle) et TEERIBEC (pour la relation client et la LBC-FT). L’apprentissage sera principalement pratique, s’appuyant sur l’étude de cas « IMF Mayebizness », qui synthétise les défis réels du secteur, et sur le partage d’expérience entre les participants.
Ce n'est pas un cours magistral sur la réglementation, mais une formation axée sur l'utilisation opérationnelle des outils et la mise en évidence des points critiques pour les IMF et leurs superviseurs. Une connaissance de base de la réglementation prudentielle et, idéalement, de la protection des consommateurs et de la LBC-FT, est requise pour en tirer pleinement profit.
M. Hermann Messan est un expert en finance et en développement. Il s’est spécialisé dans l’inclusion financière, le développement du secteur privé, l’économie numérique, la finance verte, le développement des marchés, le développement rural et agricole, ainsi que le financement de l’énergie et le financement mixte. M. Messan a occupé des postes de direction aux Nations Unies, au sein d’agences de développement bilatérales et d’ONG internationales. Il possède une expertise en matière d’élaboration de politiques, de conception, de négociation et de mise en œuvre d’investissements et de programmes en faveur des populations vulnérables, ainsi que de stratégies de financement innovantes pour les ODD. M. Messan est titulaire d’un doctorat en leadership d’entreprise, d’un master en recherche appliquée, d’un MBA et d’un diplôme d’ingénieur agroéconomiste.
La digitalisation transforme la finance rurale, mais son succès dépend d’une conception rigoureuse ancrée dans le terrain. Ce cours offre aux cadres d’IMF en Afrique francophone les outils pour structurer une offre numérique (financière et non financière) adaptée aux ménages ruraux, tout en préservant leur viabilité.
À travers une approche expérientielle, les participants analyseront les facteurs de succès et le potentiel de l’intelligence artificielle pour accroître l’efficacité. Le programme permet de prototyper un produit spécifique répondant aux besoins de chaque institution, tout en abordant les défis de leadership, de partenariats et d’adaptation organisationnelle. En combinant études de cas et exercices pratiques, ce parcours prépare les dirigeants à naviguer dans un environnement en pleine mutation technologique pour garantir un impact durable.
Mbacham Walter est un leader en finance inclusive, reconnu pour son expertise en gestion analytique du portefeuille et en transformation organisationnelle de la gestion du crédit, fondée sur une utilisation efficace des données. Fort d’une expérience acquise au sein de diverses institutions, il a accompagné des établissements de microfinance en Afrique et aux Caraïbes dans la mise en œuvre de stratégies de croissance durable et maîtrisée.
Depuis mai 2023, il occupe le poste de Directeur Général de HOPE Congo, où il conduit une transformation structurée reposant sur l’utilisation stratégique des données et le renforcement des dispositifs de contrôle, contribuant au redressement de la croissance et de la rentabilité de l’institution.
Il a précédemment occupé des fonctions stratégiques au sein du Groupe Baobab, notamment comme Directeur des Risques et Senior Manager Crédit & Recouvrement Groupe. Il a également travaillé avec Accion International, BGFIBank et EB-ACCION.
Dans un contexte marqué par une digitalisation accélérée, l’augmentation continue des volumes de données, une intensification de la concurrence, ainsi que des exigences croissantes en matière de rentabilité, d’efficacité et de conformité réglementaire, les acteurs de la microfinance doivent aller au-delà du reporting traditionnel pour tirer un réel avantage concurrentiel des données.
In the past, this course has generated significant interest among key players in the sector, including supervisors from the regulatory authority and the Ministry of Finance, board members, CEOs, central directors, as well as regional managers and branch managers within microfinance institutions at various stages of development.
Les participants analyseront leur propre contexte institutionnel afin d’évaluer leur niveau de maturité en matière de données et d’identifier les écarts critiques. À travers des cadres structurants, des outils pratiques (sondages, Excel, Power BI, intelligence artificielle), des études de cas réels et des échanges entre pairs, le cours explore comment combiner outils analytiques classiques, processus manuels et apports ciblés de l’intelligence artificielle, en mettant l’accent sur l’alignement entre stratégie institutionnelle, gouvernance des données et décisions opérationnelles.
Max Mattern est un spécialiste principal du secteur financier au CGAP, où il dirige actuellement les travaux explorant le rôle des services financiers dans la construction de marchés carbone plus inclusifs. Il a débuté sa carrière en tant qu'expert en agriculture et finance rurale et a consacré plus de 15 ans à améliorer les moyens de subsistance en milieu rural grâce aux services financiers. Au sein du CGAP, Max a également dirigé des initiatives visant à concevoir de meilleurs services financiers numériques pour les petits exploitants, à lutter contre les normes sociales limitant l'accès des femmes rurales aux services financiers et à élargir l'accès à des services essentiels tels que l'énergie.
Avant de rejoindre le CGAP, Max a travaillé à la Banque mondiale. Outre son expérience en matière d'inclusion financière, il a précédemment occupé des fonctions de conseil et de recherche dans les domaines du développement rural et agricole, de la nutrition et de la sécurité alimentaire.
Face à l’accélération du changement climatique, les institutions financières doivent adapter leur approche de la finance agricole, secteur hautement exposé. Ce cours fournit les connaissances et les outils pour y parvenir. Il présente des produits, des services et des partenariats innovants permettant d’aider les agriculteurs à renforcer leur résilience, à s’adapter et à adopter des technologies vertes. Une gestion proactive de ces enjeux climatiques peut aussi consolider les portefeuilles et ouvrir de nouveaux marchés.
Conçu pour les responsables d’IMF et de banques commerciales œuvrant dans les zones rurales, le cours synthétise les dernières connaissances sur la résilience, l’adaptation et la transition verte. Les participants étudient des modèles émergents et, à travers des ateliers collaboratifs, conçoivent des solutions pratiques et directement applicables dans leurs institutions.
